广西农村全胜研究(月刊)1994年第4期(总第164期)试析农业银行向商业银行转轨的难点邓仕雄一l、、农业银行转轨面临的难点承担的政策性业务多。。长期来、、,农业银行贷款支持的项目基本上是为解决众多人农产品收购、,、口的一吃饭穿衣问题70%。农业生产、,、农资供应扶贫等等、,贷款约占县支行总量的60、这类贷款风险大。期限长周转慢季节性强行政干预多、利率低。在农行向商业、银行转轨的过程中目转移2、信贷资金不能灵活调剂,无法向经济效益高,资金周转快风险低的项沉淀的贷款多,资产质量差。由于多种原因,。农村信贷资金沉淀十分惊人。落实农业据对兴安生产责任制之前的集体贷款无法收回县农行调查统计3、农业生产责任制后的贷款也有一部分沉淀,。有25%以上难以搞活信贷资金超负荷营运相当严重县支行管理机构过多分工细密。,在短期内难以缓解,。月、人员多,,营业机构布局不合理,。0个股支行设有1(室),上下,对袱口,管理机构多,管理人员随之增多费用开支大营业网点撒遍农村各乡镇。这是过去我们引以为荣的。向商业银行转化那些长期经营亏损的营业机构则成为难甩的包由于各种因素制约5、调整和优化网点是农行特有的和难度较大的改革无法与银行经营管理相适应,、、人员素质差会干、,知识结构单一影响了农行综合竞争力。。职工整体素质不高已是老生常谈能写经济、但强调了这么多年公关能力,、并无多大致观目前。,在县行内能讲、、会算、有一定社会交际、综合能力强的人员不多、。信贷队伍中不懂甚至于,、信贷基础理论.看不懂工业、商业会计报表、不懂经济核算和项目贷款管理现有的知识结构单一、不会开展贷款的前期调查和办理贷款收放业务的不少行的基本知识二员,、一般只略懂银。建筑设计房地产开发机械工业、国际金融法律等专业人才极少。,农业银行转轨的措施循序渐进地推进县支持行管理机构改革和营业机构的调整,(一)精简机构精简管理人优化营业网点。是农行向商业银行转化的一项重要措施、,也是农行转轨过程中难度较大,的改革l、县支行内部机构的改革要符合精简。效能原则,保证在大的方面管住管好。小的方面放开搞活应将职能相近或者业务关系比较密切的股室逐渐合并(下转31页)(五推行贷款工作规范化增强信贷资产的周转性》,,,、安全性和效益性、。1987年初分行制.定了《贷款规范化暂行办法区分行组织工作组对贷款基本操作程序和管理规范内容作了明确规定同年,1月就贷款规范化实施情况对钦州、玉林,南宁等地区的26个县支行进行,检查度化。1990年区分行组织全区商业贷款规范化交又检查,在此基础上区分行制定了《商业贷款管理规范》编印了,《贷款规范化程序操作》一书。,使全区农业银行基本上实现了贷款制,规范化操作,有效地防范了贷款风险。(六)实行贷款风险管理,1987年,我区农业银行商业信贷开始实行贷款风险管理、首,先是对供销社系统亏损企业(包括虚盈实亏企业)贷款的风险性分别划分为初险企业和效益、,中、高级风落增强信贷风险观念,对亏损企业,,立足救活,,,区别对待,,把支持和监督结合起来,实信贷管理措施.促进改善经营增强活力提高竞争能力保证信贷资金使用的安全周转,1993、年又在全区试点推行贷款风险度管理监测,在信贷资金运营过程电运用数学方法并按照量化指标对贷款进行。对贷款对象审定控制、贷款方式和贷款形态等方面存在的风险进行量化,、改变过去对影响贷款风险因素只进行定性分析的状况由过去伸手向上要资童,。五在信贷资金筹措上靠增加贷款规模转为向内部挖潜走自,:力更生解决资金的新路子为彻底改变资金供应上的大锅饭商业信贷实行两方面的改革一方面对企业资金供应改过去统包资金供应为以销定贷动资金挂钩,、挖潜与贷款挂钩,贷款与企业自补流,银行不包企业资金,,另一方面改银行内部过去上级行包下级行资金的办法。以实行资金的自求平衡为农行自身经营以及资金的良性循环创造了有利条件(作者单位:农业银行广西区分行)(上接182、页),对营业网点的废置要有利于业务经营,。有利于经济核算,提高农行整体效益,。对存贷款业务不多效益不好甚至亏损的营业机构要坚决排除各方面的阻力。逐年撤并“,按经济区“域重置营业机构(二)积极推行营业所独立核算推行营业营业所独立核算,,,把大大锅,”改成小锅”,给营业所增加压力和动力政策,,是转变职工经营观念。.增强竞争意识的有效手段无法收回的贷款。。(三)压缩非正常贷款占用对那些确已沉淀损失国家应给予灵活的允许银行象处理报废商品一样处理掉,(四)完善资产管理并向资产与负债管理相结合的管理方式转化资产管理是把资产看作。,是流动性的来源种新的资金需要更大的利润(五)。当负债结构一定时,可通过调整资产的各种组合来获得流动性,负债管理是银行积极进取的经营方法,银行可以通过各种负债方式,借入资金以应付各,无须对资产组合进行不断调整、并尽可能减少各种非盈利性资产,以获得加强干部队伍建设,提高职工整体素质,农业银行实现向商业银行转化。,需要一支思想品质过硬业务技术过硬的队伍才能在激烈的竞争中取胜(作者单位:农业银行兴安县支行)