银行业务操作流程

一、银行转款方式的选择

A

1. 电汇：通过电报办理汇兑，汇款银行通过电

报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行）。

2. 转账支票：银行活期存款户向银行发出的一

种要求支付一定数额款项的凭证。

3. 网银：银行利用网络技术完成资金交易，对

账等业务。

B

银行转账方式对比表 类别 电汇 试用异地，同范围 城跨行 到账2个小时时间以内 及查账时间 收费按一定比比较 例收取，最高收费200.5元 无手续费 同行一个工作日内，跨行二大部分银行即时到账，有的需要理（农行，恒丰） 同城同行结算按笔收费，其他异地或跨行结算收费不等，需要客户和银行谈判，见表2 交易下午4点限制 性 优点 安全性无结算费 使用范围最广，下午5点半停四大行一般是五点，其他商业银行4-4点半不等 时间以后关闭 止接单 银行转账 同城 网银 同城或异地 至三个工作日 进行后台人工处安全非常安全 支票丢失风险 网络安全风险 高，快速，高效 适合同城和异地进行结算。即时结算，收费比电汇低 缺点 前往柜台办理 不能异地跨行结算，不能即时到账，不能异地支付，票据填写繁琐 存在安全隐患 小结：务必使用电汇 业务

二、受托支付资金回款路径及资金监管措施

1. 资金安全监管

A． 银行柜面支付控制

·收取被监管企业的预留印鉴与支付密码器

·收取营业执照，开户许可证等相关证照

·办理电话印证功能 B． 网络银行支付

·企业网银盾的收取，并核实网银盾的真假

·开通短信通知业务，以便及时了解资金的进出情况

小结：收取印鉴，密码器都是暂时的 三、保证金转入及转出方式

·是否还有盖好印鉴的转账凭证：向银行验证 ·企业的密码器：挂失后可以重新购买 ·向新的密码器中重新添加此账户 ·挂失印鉴：重新启用新的印鉴

·让客户经理向柜台出具监管函，让目标客户转款时，都需通过客户经理或者本企业同意