2020年云南省《初级个人理财》测试卷(第629套)

2020年云南省《初级个人理财》测试卷

考试须知：

1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________

一、单选题(共30题)

1.中长期资金市场又称为( )。

A.初级市场 B.货币市场 C.资本市场 D.次级市场

2.以下不是保险相关要素的是( )。

A.保险合同 B.投保人 C.保险人 D.保险人亲属

3.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定 B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

第1页

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降 4.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(??)。

A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理人或者代理人的法人终止

5.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是( )。

A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者

6.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。

A.8000 B.9000 C.9500 D.9800

7.下列不属于基金的特点的是( )。

A.组合投资、分散投资 B.严格监管、信息透明 C.分散理财、综合管理 D.利益共享、风险共担 8.下列不是现货期权的是( )。

A.外汇期权

第1页

B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权

9.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则( )。

A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算

B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭

C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务

D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿 10.以下说法错误的是( )。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象 11.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。

A.业务授权 B.业务审批 C.业务隔离 D.岗位分离

12.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。

A.无效 B.有效 C.效力待定

第1页

D.不可撤销

13.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

A.10％ B.12％ C.12．55％ D.14％

14.证券的发行市场又称为( )。

A.一级市场 B.二级市场 C.交易所市场 D.场外交易市场

15.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个 B.四个 C.五个 D.六个

16.( )销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

A.商业银行 B.中国人民银行 C.银保监会 D.国务院相关部门

17.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。

第1页

A.修道士 B.逃避者 C.积累者 D.苦行僧

18.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。

A.671561 B.564100 C.871600 D.610500

19.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。

A.1％ B.3％ C.5％ D.10％

20.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金( )万元。(答案取近似数值)

A.36．78 B.37．35 C.41．00 D.43．56

21.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。

A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所

第1页

22.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项( )明文禁止的事项?

A.遵纪守法 B.保守秘密 C.正直守信 D.客观公正 23.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。

A.甲：年利率15%，每年计息一次 B.乙：年利率14．7%，每季度计息一次 C.丙：年利率14．3%，每月计息一次 D.丁：年利率14%，连续复利

24.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?( )

A.基金管理公司 B.保险公司代销 C.银行等代销机构网点

D.部分基金可以在交易所上市交易 25.金融市场的主体是指( )。

A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门

26.境内个人有( )情形，不必外汇局核准。

A.向境外投资

第1页

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇 27.

人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。

A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费 28.

下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。

A.货币市场基金 B.封闭式基金 C.开放式基金 D.资本市场基金

29.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )。

A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算

C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。

D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台 30.货币市场是融资期限在( )的金融市场。

A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上

第1页

D.五年以上

二、多选题(共20题)

31.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的( )问题。

A.逆向选择 B.正向选择 C.道德风险 D.流动性风险 E.法律风险

32.保险的功能包括( )。

A.风险回避 B.补偿损失 C.融通资金 D.转移风险 E.分摊损失

33.房地产价格构成的基本要素包括( )A.土地价格 B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润

34.自然人按民事行为能力可以分为( )A.完全民事行为能力人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.正常人

。

。

第1页

E.非正常人

35.合格理财师的标准可以概括为( )。

A.品德 B.服务 C.专业能力 D.客观公正 E.正直守信

36.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有( )A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具 B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险 D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素 37.金融互换主要包括( )。

A.利率互换 B.货币互换 C.股权互换 D.商品互换 E.债券互换

38.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )。A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.产品说明书 E.现金价值表

第1页

。

39.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。

A.现值是期间发生的现金流在期初的价值 B.终值利率因子与时间成正比关系 C.现值与时间成正比例关系 D.现值与贴现率成反比关系 E.现值和终值成正比例关系

40.《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(??)法人。

A.营利法人 B.非营利法人 C.特别法人 D.代理法人 E.个人

41.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有( )。

A.分红型 B.万能型 C.投资连结型 D.变额型 E.等额型

42.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有( )。

A.复利与年金表简单，效率高 B.财务计算器功能齐全，附加功能多 C.Excel表格使用成本低，操作简单 D.专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性 E.财务计算器操作流程复杂，不易记住 43.基金收益分配的形式一般包括( )。

第1页

A.分配现金 B.现金分红 C.分配利息 D.分配基金单位 E.红利再投资

44.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。

A.含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性

B.因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险 C.赎回条款赋予投资者一项期权

D.由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价 E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率 45.我国金融机构的理财师的职业道德要求有( )。

A.专业胜任 B.客观公正 C.克己奉公 D.勤勉尽职 E.诚实守信

46.下面属于合格理财师的5Cs的有( )。

A.以客户为中心 B.沟通交流能力 C.协调能力 D.专业水平 E.高尚的职业操守

47.下列有关正直守信原则的说法正确的有( )

第1页

A.正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益 B.正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

C.正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为

D.正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩

E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则也不相违背

48.万能保险是一种( )的新型寿险。

A.交费灵活 B.保额可调整 C.非约束性 D.可分红

E.保险费被分成两部分

49.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是( )。

A.依法合规 B.公平公正 C.诚信自律 D.为民利民 E.诚实守信

50.保险按照标的可划分为( )。

A.人身保险 B.财产保险 C.投资型保险产品 D.社会保险 E.商业保险

第1页

三、判断题(共10题)

51.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于50%，具有较低风险、较低收益的特征。

52.60％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。( )

53.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。( )

54.相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。( )

55.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。( )

56.国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。( )

57.形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。( )

58.个人客户是个人理财业务的供给方。( )

59.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )

60.自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡。( )

四、简答题(共2题)

第1页

单选题答案：

1：C 8：D 15：C 22：C 29：D

2：D 9：B 16：A 23：B 30：B

3：B 10：D 17：D 24：B

4：B 11：C 18：A 25：C

5：D 12：A 19：C 26：B

6：A 13：C 20：B 27：A

7：C 14：A 21：D 28：A

多选题答案：

31：A,C

32：B,C,D,E

37：A,B

33：A,B,C,D,E 38：A,B,C,D,E

34：A,B,C 44：A,B,D

35：A,B,C 40：A,B,C 45：A,B,D

50：A,B

36：A,C,D,E 41：A,B,C,D 46：A,B,C,D,E

39：A,B,D,E

42：A,C,D,E 43：A,B,D,E

47：A,B,C,E 48：A,B,C,E 49：A,B,C,D

判断题答案：

51：错 56：对

52：错 57：对

53：对 58：错

54：对 59：错

55：错 60：错

简答题答案：

相关解析：

1：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。

2：保险的相关要素：①保险合同；①投保人；①保险人；①保险费；①保险标的；①被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；①受益人，享有保险金请求权的人；①保险赔偿． 3：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。 4：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。

5：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。 6：

根据单利现值计算公式，可得：

第1页

7：基金具有以下几个特点：

(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们—股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。

(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。 8：审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有xx期货期权字样。

现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

9：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。

10：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。 11：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。

12：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。

13：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。

14：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。

15：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

16：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

17：

第1页

按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五

类。 18：

19：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。

20：查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。 21：

会计师事务所属于服务中介。

22：正直守信原则不允许任何欺骗行为。 23：

当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：

24：开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。

25：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。

26：A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。 27：

银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。 28：

货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与—般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

29：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。

30：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

第1页

相关解析：

31：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。 32：保险不能回避风险只能转移风险。

33：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地产价格的因素很多，主要有： ①行政因素； ①社会因素； ①经济因素； ①自然因素。

34：《民法总则》对自然人的民事行为能力依据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：第一，完全民事行为能力人；第二，限制民事行为能力人；第三，无民事行为能力人。 35：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

36：由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。 37：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。 38：商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。

39：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

40：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

41：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。 42：金融理财工具比较如下表所示：

43：基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。 44：

第1页

赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风

险因素：

(1)含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；

(2)因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险；

45：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

46：国外有人对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，以上选项内容都正确。

47：选项D，说的是客观公正原则。

48：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。 49：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。

50：保险按照标的划分为人身保险和财产保险，C项属于财产保险，D项是按照保险的经营性质进行划分的。

为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。

(3)由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价：行权价格与到期价格。

相关解析：

51：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

52：80％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。 53：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

54：由于间接融资相对集中于金融机构，世界各国对于金融机构的管理一般都比较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束，加上一些国家还实行了存款保险制度，因此，相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较高，风险性也相对较小，融资的稳定性较强。

55：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

56：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

57：形成期：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款

第1页

需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。 58：个人客户是个人理财业务的需求方。

59：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。

60：自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于出生终于死亡。

相关解析：

第1页