自考金融法真题及答案(2010-2014)

绝密★考试结束前

全国2014年4月高等教育自学考试

金融法试题 课程代码：05678

3．国家将人民币的发行权授予 A．中国人民银行 B.国有商业银行 C．国家财政部 D.货币政策委员会

4．股份有限公司申请其发行的股票上市，公司股本总额应不少于人民币 A．3000万元 B.5000万元 C．1亿元 D.1．5亿元

5．一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率

选择题部分

请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 注意事项：

1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。

一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答

题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．下列关于商业银行分支机构的法律地位的说法，正确的是

A．商业银行是按照政府的行政区划来设立分支机构的 B.分支机构具有独立的法律地位和法人资格 C．分支机构不具有法人资格，其根据总行的授权进行市场经营行为

D.因为分支机构不具有法人资格，故其不可以代表总行进行应诉

2．金融租赁公司的最低注册资本为人民币 A．3000万元 B.5000万元 C．8000万元 D.1亿元

是

A．存款利率 B.利率 C．汇率 D.贷款利率

6．商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金

额。拨付给各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行注册资本总金额的 A．20％ B.35％ C．50％ D.60％

7．保证合同中如果保证期间约定不明的，保证期间为主债务期限届满之日起 A．半年 B.1年 C．2年 D.3年

8．某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是

A．借款人的汽车 B.借款人的宅基地

C．借款人私有的房屋 D.借款人有权处分的国有设备 9．甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多出了2000元，甲应该

A．将钱捐给慈善机构 B.将钱交给单位 C．如数交还银行 D.不交给任何人 10．下列关于代取的规定，说法正确的是

A．定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理

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高等教育自学考试金融法试题答案

B.定期储蓄代取，凭存款人身份证和存单办理 C．活期储蓄代取，需凭委托代取人身份证和存折办理 D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理 11．中期贷款的期限为

A．3个月以上半年以下 B.半年以上1年以下 C．1年以上5年以下 D.5年以上

12．在我国，对银行业负有监管职责的机构是 A．中国建设银行和中国工商银行 B.中国证监会和中国保监会

C．中国人民银行和中国银监会 D.财政部和国家国资委 13．在我国，下列可以作为信托财产或权利的是 A．海洛因 B.枪支 C．亲权 D.股票

14．下列关于银行对客户保密义务的说法，正确的是 A．银行对客户的保密义务是绝对的

B.银行对客户保密的内容包括拒绝查询、冻结和扣划 C．工商行政管理局可以查询、冻结或扣划客户存款账户

D.银行之间可以互相查询对方客户的账户

15．票面残缺1／5至1／2，其余部分图案、文字能照样连接的人民币

A．可全额兑换 B.兑换面额的4／5 C．不予兑换 D.可半数兑换 16．期货交易的最终目的是

A．获得商品所有权 B.回避现货价格风险 C．获得目标公司的控制权 D.实现盈利

17.某股票大户以自己不同的账户在相同时间内进行价格和数量相近、方向相反的交 易，这种行为是 A．操纵市场 B.内幕交易 C．重大误导 D.欺诈客户

18．非金融机构提供对外担保后，到所在地的外汇局进行登记的期限，应当是自担保合 同订立之日起 A．30日内 B.20日内 C．15日内 D.10日内

19．基金管理人为发售基金份额、募集基金而向证监会提交的文件中最核心的是 A.招募说明书 B.基金托管协议

C．基金合同 D.最近三年以来的财务会计报告 20．在我国，国有独资公司发行债券不适用 A．《中华人民共和国公司法》 B.《中华人民共和国证券法》

C．《企业债券管理条例》 D.《股票发行与交易管理暂行条例》

21．收受定金的一方不履行约定债务的，应 A．一倍返还定金 B.双倍返还定金 C．三倍返还定金 D.四倍返还定金 22．下列行为中不属于逃汇行为的是

A．未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业 务的

B.境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的

C．中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的

D.驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回 的利润留在当地营运或移做他用的 23．下列凭证中，属于有价证券的是 A．体育彩票 B.票据格式凭证 C．银行保险箱凭单 D.国库券

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24．当公司股票价格在一定时期内连续低于转股价格达到一定幅度时或在一定条件下，

可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人，这被称为 A．回售 B.回购 C．购回 D.赎回

25．世界上第一只基金起源于 A．英国 B.美国 C．法国 D.德国

非选择题部分

供的连带责任保证；二是由乙公司将一张2011年2月5日到期的存单质押给甲银行，存单金额为300万元人民币。2011年2月6日存单到期后，乙公司向甲银行提出希望能够先使用存单上的300万元资金，甲银行同意乙公司提取了存单。2011年8月2日贷款到期，乙公司无力归还贷款，甲银行要求丙公司归还全部贷款本息。 问：(1)本案中存在几种担保法律关系? (2)甲银行的要求是否合理?为什么?

(3)丙公司应否承担偿还全部贷款本息的责任?为什么? 38. 2006年12月至2007年8月期间，郑某担任上市公司A公司的董事长、法定代表人，为了给单位募集资金，经股东会集体决定，在未经证券监管部门批准的情况下，擅自委托中介公司与个人代理，向社会不特定公众发行股票，共计向260余人发行股票322万股，募集资金达人民币1109万余元。上述募集资金全部用于A公司的经营活动和支付中介代理费。现检察机关提起公诉。

问：(1)根据发行对象的范围，股票发行分为哪几种类型?本案A公司的股票发行属哪种类型?

(2)根据我国《证券法》的相关规定，A公司的股票发行行为是否合法?为什么?

(3)如果相关责任人的行为已构成犯罪，则有几个犯罪主体?我国《刑法》规定了怎样的处罚方式?

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

26．呆账准备金 27．再贴现率 28．浮动利率

29．非法吸收公众存款罪 30．限仓制度

三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。

34．简述公司债券上市后信息披露的义务。

四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。

36．试论持卡人和发卡行之间的法律关系的性质。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)

37． 2010年8月2日，某市甲银行向乙公司发放贷款600万元人民币，贷款期限为1年，为了保证到期还款，乙公司向甲银行提供了两项担保：一是由丙公司提

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全国2013年10月高等教育自学考试 汇管理局 4．负责残损人民币回收和销毁的机构是 A．中国人民银行 B．中国银监会 C．受理残损人民币兑换申请的商业银行 金融法试题 课程代码：05678 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1． 答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2． 每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．国家货币政策的制定者和执行者是 A．中国人民银行 C．证监会 监督管理委员会 2．商业银行在中华人民共和国境内不得从事 ．．A．转账结算业务 金托管业务 C．信息咨询业务 资业务 3．我国外汇担保的审批机关是 A．银监会 民银行 C．财政部 D．国家外B．中国人D．信托投B．信托资B．保监会 D．银行业D．各级工商行政管理局 5．《中华人民共和国信托法》颁布的时间是 A．2000年 年 C．2002年 年 6．财务公司可以经营的业务是 A．经批准发行财务公司债券 买卖或代理买卖股票 C．在境内买卖或代理买卖期货 非成员单位的企业债券 7．我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额．．．．的 A．10% C．30% B．20% D．50% D．投资于B．在境内D．2003B．20018．依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当 A．分段计息 存 C．执行原存款时的利率 款到期时的利率 9．下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是 A．人民法院 C．财政部 门 10．活期存款代取只凭 A．存单 B．存折 B．检察院 D．税务部D．执行存B．自动转第 4 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C．存款人身份证件 取人身份证件 11．银行与客户关系的本质是 A．商业关系 系 C．合作关系 系 12．银行的“唱收唱付”式服务 A．是银行应尽的义务 工作人员应尽的义务 C．是值得推广的服务方式 工作人员的保密义务 13．中央银行对短期贷款的展期期限规定是 A．每次展期不得超过1年 期不得超过2年 C．每次展期不得超过3年 限累计不得超过原贷款期限 14．现金从发行库发出，进入业务库，称为 A．回笼 C．流通 15．下列不属于外汇管理基本原则的是 ．．．A．实行国际收支申报制 B．禁止外币在境内流通 C．国家对经常性国际支付转移不予限制 D．国家对资本项目下的外汇流动不予限制 16．外汇邮政凭证属于 A．外国货币 价证券 C．外币支付凭证 汇资产 D．委托代A．复合标价法 价法 C．间接标价法 B．直接标D．单一标B．信用关价法 18．下列关于借记卡的说法错误的是 ．．D．契约关A．持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项 B．不具备透支功能，发卡银行不提供信用 C．发卡银行可以为持卡人垫付资金 B．是银行D．根据功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡 19．中国人民银行监管的首要目的是 D．违反了A．保护存款人的合法利益 B．提高国有商业银行信贷资产质量 C．保护存款人和投资人的合法利益 B．每次展D．保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健 20．目前，在ATM机上每日取款的上限是 D．展期期A．人民币2000元 5000元 C．人民币20000元 B．人民币D．人民币B．发行 D．调拨 50000元 21．依据我国金融法律法规的规定，下列表述错误的是 ．．A．中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织 B．中国证券业协会属于社会团体法人 C．中国证券业协会由民政部核准登记 D．证券公司可自行决定是否加入证券业协会 22．依据我国金融法律法规的规定，有限责任公司要发行公司债券，其净资产额必须不低于 ．．．B．外币有A．6000万元人民币 万元人民币 B．7000D．其他外C．8000万元人民币 万元人民币 23．我国的可转换公司债券期限最长为 A．3年 D．900017．2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为100∶829。这种计价方法是 B．4年 第 5 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C．5年 24．私募基金是 D．6年 的活期存单，连同10000元现金交给储蓄员丙。丙第一次清点无误后，交给旁边实习生丁再次清点，丁清点后发现只有9900元，遂只开了9900元的存单。甲提出异议，与银行交涉无果，遂向法院起诉。银行在答辩中声称其内部文件规定“两人临柜，复核为准”，故只承认甲存入9900元。 问：（1）甲与乙银行之间的储蓄合同是否成立？为什么？ （2）银行内部文件规定“两人临柜，复核为准”的法律效力如何？ （3）本案该如何处理？ A．针对不特定投资人，以非公开发行方式募集设立 B．针对特定投资人，以非公开发行方式募集设立 C．针对特定投资人，以公开发行方式募集设立 D．针对不特定投资人，以公开发行方式募集设立 25．目前，在我国不可以进行期货交易的商品是 ．．．A．天然橡胶 C．外汇 B．小麦 D．大豆 非选择题部分 注意事项： 用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。 二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26．信托公司 27．证券投资基金 28．贷款 29．定金 30．期货经纪商 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 31．简述银行卡持卡人的主要义务。 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 37．甲于2012年1月5日在乙银行填了一张10000元38．股民陈某是一名电脑爱好者，2010年10月20日，陈某在上网时利用黑客技术进入了甲上市公司的内部信息系统，得知甲上市公司近期将增资的计划，陈某就立即买入了甲上市公司的股票1万股。陈某在买入公司股票后，又将甲公司近期将增资的消息在网上发布传播。 问：（1）陈某买入甲上市公司股票的行为是否合法？为什么？ （2）陈某将获悉的消息在网上发布传播的行为是何种性质的行为？ （3）陈某应承担何种行政法律责任？ 绝密★考试结束前 全国2013年1月高等教育自学考试 金融法试题 课程代码：05678 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸第 6 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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规定的位置上。 2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．下列属于中央银行办理的业务是 A．向金融机构的账户透支 业银行再贴现 C．向地方政府贷款 位和个人提供担保 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 月 C．6个月 月 3．我国商业银行市场准入奉行的原则是 A．特许主义 主义 C．准则主义 主义 4．下列关于商业银行接管的表述，正确的是 A．只能由银监会进行接管 B．银监会的接管是一种商业行为 C．接管可以由银监会自己进行，也可以委托其他机构进行 D．接管的期限最长不超过一年，自接管决定实施之日起算 5．银行与客户的关系本质上讲是一种 D．自由B．核准D．9个B．3个D．向单B．向商A．监管关系 关系 C．物权关系 关系 6．代取活期存款需要的凭证是 A．存折 B．存折和存款人的身份证 C．存折和委托代取人的身份证 B．契约D．投资D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证 7．储蓄存款的主体是 A．企业、事业单位 C．国家机关 8．中长期贷款利率原则上实行 A．半年一定 月一定 C．一年一定 一定 9．下列权利中不可以质押的是 ．．．A．汇票 可以转让的股票 C．商标专用权中的财产权 使用权 10．下列关于残损人民币兑换的表述，正确的是 A．票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换 B．票面残缺不超过1/2，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换 C．票面残缺1/5以上至1/3，其余部分图案、文字能照原样连接，可以照原面额半数兑换 D．票面残缺超过1/3以上，不予兑换 11．下列不属于扰乱金融行为的是 ．．．A．未经批准擅自经营外汇业务 B．未经D．土地B．依法D．两年B．9个B．部队 D．个人 第 7 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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批准以外币流通使用 C．未经批准擅自在境外举债 外劳务收入汇入国内 12．下列属于经常性国际支付和转移的是 A．外商直接投资 收支 C．证券投资 融资租赁 13．下列利率中，不由中国人民银行制定、调整的是 ．．A．贴现利率 现利率 C．金融机构贷款利率 贷款利率 14．在我国，ATM机每卡每日取款上限为人民币 A．5000元 元 C．15000元 元 15．持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为 A．贷记卡 卡 C．准贷记卡 卡 16．人民币汇率定值的基础是 A．其与黄金价值的关系 美元价值的关系 C．其所代表的商品价值 身的价值 17．期货市场的功能主要体现在 A．降低价格功能 价格功能 B．提高D．其自B．其与D．转账B．专用D．2万B．1万D．优惠B．再贴D．国际B．贸易D．将境C．套期保值功能 利润功能 18．中国证券业协会属于 A．全国证券业监督管理机构 性自律管理组织 C．事业单位法人 单位法人 D．获取B．全国D．企业19．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这数额是 A．1000万元 万元 C．5000万元 万元 20．要约收购的临界点是 A．15％的持股比例 的持股比例 C．30％的持股比例 的持股比例 21．对公司债券发行进行核准的机构是 A．公司的董事会 证监会 C．证券交易所 院 22．在可转换公司债券中，赎回条款一般不包括的要素．．．是 A．赎回地点 价格 C．赎回时间 条件 23．基金持有人的核心权利为 A．基于信托关系的受益权 B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．赎回B．赎回D．国务B．中国D．35％B．20％D．6000B．3000第 8 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C．按照规定要求召开基金持有人大会 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 24．下列金融机构中受银监会监管的是 A．政策性银行 管理公司 C．证券公司 公司 25．下列银行不属于政策性银行的是 ．．．A．国家开发银行 工商银行 C．中国农业发展银行 进出口银行 D．中国B．中国D．保险B．基金35．试论中国人民银行的货币政策工具。 36．试论保证合同无效时的处理原则。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 37．2007年4月10日，陈某到某商业银行新民储蓄所存款500元。记账员接过陈某所写的储蓄存款凭条和现金后，只对现金进行了清点而未认真查对凭条便开出了5000元的存单，并在存单记账栏加盖个人名章，随即将存单、凭条及现金交给复核员，复核员复核后也在存单复核栏加盖个人名章，将存单交给陈某。当日下班前结算时，储蓄所发现有4500元的短款，经过核对才发现，陈某自己填写的储蓄凭条的大小写均为500元，储蓄凭条账号与存单账号相同，储蓄凭条上记明陈某存款为5张百元票。新民储蓄所于是要求陈某更换存单，陈某不同意，某商业银行遂向法院提起诉讼。 请问：(1)存单的法律性质是什么? (2)一般存单纠纷的处理规则是什么? (3)本案应如何处理? 38．甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5％以上股份的股东，且甲公司董事长、总经理兼任A公司董事长、总经理，可提前获得A公司财务报告内容及分红方案。在某年8月初到当年底，甲公司和乙公司大量买卖A公司的股票，并在时间和数量方面予以配合。在A 非选择题部分 注意事项： 用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。 二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26．同业拆借 27．金融资产管理公司 28．货币市场基准利率 29．借记卡 30．契约型投资基金 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述外汇管理的消极影响。 32．简述贷款活动的基本原则。 33．简述银行卡持卡人的主要权利。 34．上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易? 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 第 9 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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公司分红公告之前，甲、乙两公司所控制的7个账户已持有A公司流通股1970万股；在A公司分红后，甲、乙两公司互相买卖A公司股票，继续拉抬A公司股价，并伺机逐步抛售A公司股票。至甲、乙两公司被调查时，已非法获利6651万元，尚余A公司股票233万股。 问：(1)甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易? (2)甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格? (3)根据《证券法》，应对甲、乙两公司如何处理? 托、金融信托和 A．不动产信托 法人信托 C．公益信托 信托 5．财务公司不得从事的业务是 ．．A．同业拆借 成员单位的存款 C．有价证券投资 人办理票据承兑和贴现 6．根据账户的功能属性，可将银行账户分为银行结算账户和 A．个人账户 账户 C．存款/储蓄账户 账户 7．储蓄存款的主体是 D．法人B．单位D．对个B．吸收D．个人B．公司全国2012年10月高等教育自学考试金融法试题 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 1．中国人民银行是中国的 A．中央银行 银行 C．投资银行 银行 2．货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的 A．决策机构 机构 C．监督机构 议事机构 3．根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币 A．3000万元 万元 C．1亿元 元 4．按信托法律关系的客体来划分，信托可分为贸易信D．10亿B．5000D．咨询B．管理D．政策B．商业A．企业、事业单位 C．国家机关 B．部队 D．个人 8．单位现金的使用限于结算起点以下的业务，这个起点是人民币 A．500元 元 C．2000元 元 9．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为 A．信用贷款 贷款 C．自营贷款 贷款 10．中央银行对长期贷款展期期限的规定是 A．累计不得超过1年 B．累计D．委托B．担保D．3000B．1000第 10 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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不得超过3年 C．累计不得超过5年 不得超过10年 11．《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的 ．．．．A．10％ C．30％ 12．国家将人民币的发行权授予 A．国务院 人民银行 C．中国工商银行 建设银行 13．下列关于中国投资有限责任公司的表述，正确的是 A．中国投资有限责任公司是国有独资公司 B．中国投资有限责任公司的资本金是向社会公开募集的 C．中国投资有限责任公司的基本业务是境内金融市场投资 D．中国投资有限责任公司是经中国人民银行批准设立的 14．在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做 A．借款担保 担保 C．履约担保 担保 15．我国的利率主管机关是 A．国务院 管理局 C．中国人民银行 会 16．下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是 D．银监B．外汇D．抵押B．投标D．中国B．中国B．20％ D．40％ D．累计A．由中国人民银行决定，同时规定利率浮动幅度 B．由中国人民银行决定，不能浮动 C．完全由金融机构自主决定 D．由金融机构决定后报中国人民银行批准 17．外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的 ．．．．A．60％ C．80％ B．70％ D．90％ 18．依法对全国证券市场实行集中统一监管的机构是 A．中国证监会 银监会 C．中国保监会 证券业协会 19．我国《证券法》规定，以募集设立方式设立股份有限公司的，除法律、行政法规另有规定的外，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的 ．．．．A．30％ C．40％ 20．我国证券竞价交易的原则是 A．时间优先 优先 C．时间优先、价格优先 优先、时间优先 21．上市公司发行可转换公司债券的核准机关是 A．省级人民政府 院有关企业主管部门 C．中国人民银行 证监会 22．发行公司债券必须符合的条件是 A．累计债券总额不超过公司净资产额的50％ B．最近2年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 C．有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元 D．中国B．国务D．价格B．价格B．35％ D．45％ D．中国B．中国第 11 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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D．股份有限责任公司的净资产额不低于人民币9000万元 23．根据基金资产投资方向的不同，基金可以分为 A．股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金 B．公司型投资基金和契约型投资基金 C．公募基金和私募基金 D．封闭式基金和开放式基金 24．设立基金管理公司，其注册资本必须为实缴货币资本，且不低于人民币 ．．．A．1亿元 元 C．3亿元 元 25．期货交易所一般实行 A．合约制 制 C．期货制 制 D．合同B．会员D．4亿B．2亿A.中国农业银行 出口银行 C.交通银行 行 B.中国进D.招商银3.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不．得低于( ) ．．．A.5％ C.7％ 4.农村信用社的入股方式是( ) A.债权入股 产入股 C.货币资金入股 券入股 5.金融租赁的对象一般是( ) A.股票 C.固定资产 6.“为储户保密”原则的含义是( ) A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B.债券 D.基金 D.有价证B.实物资B.6％ D.8％ 全国2012年1月自学考试金融法试题 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 1.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 7.保证是一种( ) A.物的担保 保 C.无偿担保 保 8.我国法律禁止设定抵押的财产有( ) A.土地所有权 B.房产 D.人的担B.金钱担第 12 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C.汽车 9.人民币发行的原则有( ) A.集中发行原则 行原则 C.分散发行原则 行原则 D.股票 A.特许制 C.核准制 B.审批制 D.注册制 B.境外发16.中国银联的性质是( ) A.中国人民银行的下属机构 B.中国人D.自由发民银行的下属事业单位 C.社会中介组织 人民银行批准成立的企业 17.根据现行证券交易规则，竞价交易的方式是D.经中国10.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过．．．．( ) A.三分之一 一 C.五分之一 一 11.外汇管理的基本原则包括( ) A.允许外币境内流通 目下自由流通 C.人民币经常项目下不可兑换 际收支申报制 12.下列不属于借记卡的是( ) ．．．A.转账卡 C.信用卡 13.我国目前的人民币汇率制度是( ) A.国家严格管理控制制度 B.双重汇率制度 C.单一的、有管理的浮动汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 14.国务院授权的利率主管机构是( ) A.银监会 民银行 C.中国银行 15.我国金融机构外汇业务实行( ) D.财政部 B.中国人B.专用卡 D.储值卡 D.实行国B.资本项D.六分之B.四分之( ) A.委托竞价 价 C.集合竞价和连续竞价 价 18.我国规定封闭式基金存续期限不得少于( ) ．．．．A.3年 C.7年 B.5年 D.10年 D.分散竞B.逐笔竞19.在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为( ) A.债券基金 场基金 C.股票基金 金 20.期货合约上市商品具有下列特征( ) A.价格波动小 分级 C.供需量小 存 21.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的( ) A.1％ C.5％ B.3％ D.10％ D.易于储B.不容易D.混合基B.货币市第 13 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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22.具有透支功能的银行卡是( ) A.转账卡 C.贷记卡 B.储值卡 D.储蓄卡 35.试论商业银行的设立条件及程序。 36.试论银行与客户关系的基本原则。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 37.A公司向银行借款300万元，请B公司的分支机构C提供担保。后A公司破产，从A公司剩余财产之中，银行仅获得100万元清偿。银行将B公司告上法庭要求其承担赔偿责任。 问：(1)我国《担保法》禁止哪些主体作为保证人? D.中国银(2)本案中担保合同是否有效?为什么? (3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担? 38.A公司是一家综合类证券公司，为取得B股份公司公B.代支付开发行的票面总值达7000万元人民币股票的承销权，请B股份公司所在市有关政府领导出面打招呼，A证券公司在承销B股份公司股票时，恰逢牛市，于是A证券公司同B股份公司签订了包销协议，在销售过程中，A证券公司置包销协议中与B股份公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，获利3000万元，并且A证券公司以包销协议中所列价格预先购入并留存B股份公司股票500万股，以备日后股价上涨时抛售获利。 问：(1)什么是证券承销，它包括几种类型? (2)B股份公司的股票由A证券公司单独承销是否合法，为什么? 23.对我国来说，外汇的作用主要是( ) A.国际贸易中的价值尺度和支付手段 易中的支付手段和信用手段 C.国际贸易中的支付手段和储备手段 易中的信用手段和储备手段 24.我国管理和调节人民币汇率的机构是( ) A.国务院 民银行 C.银监会 行 25.下列不属于传统套汇行为的是( ) ．．．A.直接套汇 套汇 C.贸易套汇 汇 二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26.信托公司 27.利率 28.银行卡 29.股票 30.证券投资基金 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31.简述银监会的监管范围。 32.简述《贷款通则》对借款人的限制。 33.简述外汇管理的意义。 34.简述股票的特征。 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) D.资本套B.中国人D.国际贸B.国际贸第 14 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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(3)本案中A证券公司作为承销商，其哪些行为属违约行为或违法行为? C.投资 D.咨询全国2011年10月自学考试金融法试题 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.中国人民银行的业务范围包括但不限于 ( ) ．．． A.参与商业贷款的担保活动 银监会的工作 C.可以在金融市场上从事国债买卖业务 但不制定货币政策 2.当事人对中国人民银行的行政处罚不服的，可以对以下哪个主体提起诉讼? ( ) A.国务院 会 C.中国人民银行 人民银行相应的地区支行 3.商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和 ( ) A.外汇买卖 贷款 C.吸收公众存款 政府债券 4.我国信托公司可以开展的固有业务不 ．包．括．( ) A.贷款 B.租赁D.承销B.发放D.中国B.银监D.执行B.监管5.根据相关规定，企业集团财务公司的形式 ( ) A.为有限责任公司或者股份有限公司 为有限责任公司 C.只能为股份有限公司 采取合伙形式 6.根据客户身份，银行账户可分为个人账户和 ( ) A.储蓄账户 账户 C.单位账户 账户 7.银行为储蓄账户保密的例外是 ( ) A.中国人民银行的查询 户主配偶的查询 C.工商机关的冻结 商业银行的划扣 8.存款人死亡时，其合法继承人应向以下哪个机构办理继承权证明书? ( ) A.公证处 县政府 C.村委会 乡政府 9.下列属于委托贷款特征的是 ( ) A.银行代垫资金 风险银行承担 C.银行收取利息 协助收回贷款 10.“审贷分离”是指 ( ) D.银行B.贷款D.当地B.当地D.其他B.账户D.存款B.结算D.可以B.只能第 15 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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A.贷款审查由银行的审批部门完成 B.一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准 C.一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担 D.审批部门可以接触贷款人 C.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率 D.中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度 11.信贷担保按照担保的运作方式分为单一担保和 16.目前，我国ATM机日取款上限为 ( ) ( ) A.最高额担保 保 C.物的担保 担保 12.根据我国《物权法》的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用 地使用权 ( ) A.由当事人协商确定抵押 府决定抵押 C.不得设定抵押 抵押 13.人民币票面残缺1／5以上至1／2，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是 ( ) A.全额兑换 兑换 C.不予兑换 兑换 14.对于套汇行为，由外汇管理机关给予的处罚有强制收兑、警告和 ( ) A.按套汇金额处以30％以上3倍以下的罚款 B.行政拘留 C.训诫 D.行政罚款 15.下列说法错误的是 ( ) ．．A.中国人民银行制定的各种利率是法定利率 B.我国银行利率传统上由财政部直接管理 D.半数B.酌情D.一并B.由政D.人的B.反担A.5000元 元 .15000元 元 17.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任 ( ) A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担 B.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担 C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承担 D.由发卡银行全部承担 18.在我国，可能造成交易所临时停市的情形是 ( ) A.大盘动荡 危机 C.市场崩盘 抗力的突发性事件 19.按照《上市公司证券发行管理办法》，上市公司非公开发行股份的持有人自股份发 行结束之日起，股份在多长期限内不得转让? ( ) A.1个月 月 C.12个月 月 20.下列不属于股票上市程序的是 ( ) ．．．A.上市申请 公证 B.上市D.24个B.10个D.不可B.金融D.20000B.10000第 16 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C.上市推荐 审核 D.上市26.中央银行基准利率 27.存单核押 28.账户实名制 29.经常项目 30.保荐制度 21.我国证券市场竞价交易的原则是 ( ) A.价格优先 优先 C.公平优先 优先与时间优先 22.公司发行债券的核准机构是 ( ) A.中国证监会 院 C.商务部 交易所 D.证券B.国务D.价格B.时间三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31.简述财务公司的种类。 32.简述银行行使抵消权的情形及条件。 33.简述外汇管理的基本原则。 34.简述基金管理人的禁止性行为。 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。 23.公司债券交易的法定最低交易单位“一手”的面值是 36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。 ( ) A.100元人民币 人民币 C.800元人民币 元人民币 24.基金管理人应当自收到核准文件之日起几个月内进行基金募集? ( ) A.2个月 C.7个月 25.金融期货的种类包括利率期货、货币期货和 ( ) A.石油期货 期货 C.股票指数期货 期货 二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 分才由B商场承担。甲银行遂将A公司和B商场同时D.商品B.金属D.8个月带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求B商场承担保证责任，B商场则提出银行应先处置抵押物，不足部B.6个月理了抵押物登记。其后，B商场与甲银行签订了连带责任保证担保合同，约定B商场为A公司全部债务承担连D.1000向A公司贷款5000万元，期限一年。同日，双方签订了抵押合同，将A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办B.500元五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 37. 2009年9月21日，甲银行与A公司签订贷款合同，第 17 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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诉至法院，要求其承担连带还款责任。 问：(1)依据我国《担保法》，一般保证与连带责任保证有什么区别? (2)本案中，抵押合同什么时候生效? (3)甲银行可否直接先要求B商场还款，而不优先处置抵押物? 38. A先生是上市公司甲公司的独立董事，从甲公司董事长处获悉，甲公司与前期一直谈判的某美资公司合并协议将在两个月后正式签署，A先生于是先后给其妻B女士、朋友C先生分别暗示，让他们大量购买甲公司的股票。两个月后，甲公司公开宣布了与该美资公司合并成功的消息，甲公司的股票随即暴涨，B女士获利20万元，C先生获利25万元。 问：(1)什么是内幕交易? (2)本案中，A先生的行为是否构成内幕交易，为什么? 措施不包括( ) A.罚款 C.没收非法所得 正 3.下列属于商业银行中间业务的是( ) A.吸收公众存款 款 C.发行金融债券 卖外汇 4.按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是( ) A.受益人可以随时处分信托财产 B.信托财产属于第三人 C.信托财产由受益人占有 D.信托财产应当与受托人的自有财产相分离 5.我国金融资产管理公司的注册资本为( ) A.人民币10亿元 100亿元 C.人民币1000亿元 及其他资产折算共100亿元 6.下列属于银行为储蓄账户保密例外的是( ) A.中国人民银行的查询 主配偶的查询 C.工商机关的冻结 业银行的划扣 7.存单遗失的挂失方式为( ) A.委托挂失 失 B.建设银C.网上挂失 亲自挂失 D.国有独8.下列不属于银团贷款特征的是( ) A.存在一个牵头银行 D.遗失人B.公告挂D.其他商B.账户户D.人民币B.人民币D.代理买B.发放贷B.警告 D.责令改(3)对B女士、C先生的获利应如何处理? 全国2011年1月高等教育自学考试金融法试题 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 1.下列属于我国政策性银行的是( ) A.中国进出口银行 行 C.农村信用合作社 资银行 2.银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处罚第 18 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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B.向同一借款人提供贷款 C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益 D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同 9.中央银行对贷款展期的限制叙述正确的是( ) A.所有贷款展期期限累计不得超过3年 B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 10.下列信贷担保形式不正确的是( ) ．．．A.风险担保 担保 C.反担保 担保 11.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是( ) A.出质人与质权人协商一致时 质记载于股东名册之日 C.合同公证之日 记之日 12.人民币全额兑换的条件为( ) A.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者 B.票面残缺超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者 C.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字不能照原样连接者 D.票面残缺不超过1／5，其余部分图案、文字能照原样连接者 13.下列属于我国外汇管理基本原则的是( ) A.经常性国际支付和转移实行审核制 B.资本项目下的外汇可自由流通 D.合同登B.股份出D.保证人B.最高额C.实行金融机构外汇业务特许制 D.外币可以自由流通 14.下列不属于我国外汇担保合同种类的是( ) ．．．A.责任担保 保 C.借款担保 保 15.下列说法正确的是( ) A.我国银行利率传统上由财政部直接管理 B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率 C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率 D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率 16.人民币汇价的直接标价法是指( ) A.我国货币与外国货币的利率 B.我国货币与外国货币的利息 C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价 D.以100或1万或lO万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价 17.1985年中国银行发行的银行卡名称是( ) A.金穗卡 C.牡丹卡 B.长城卡 D.维萨卡 D.履约担B.投标担18.贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的．．．．( ) A.10％ C.20％ B.15％ D.30％ 19.证券交易所的具体监管内容包括( ) 第 19 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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A.依法制定证券市场监管的规章制度 B.自行拟订证券市场监管的规章制度 C.对证券交易活动进行监管 D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分 20.非公开发行的股份自发行结束之日起，______内不．得转让。( ) ．A.1个月 C.12个月 B.10个月 D.24个月 C.视市场行情变动可上下浮动5％ 行情变动可上下浮动8％ D.视市场二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26.金融租赁 27.单位协定存款 28.资本项目 29.贷记卡 30.期货交易 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 31.简述金融监管的目的。 32.简述担保的法定原则。 D.公司与33.简述人民币的发行原则。 34.简述内幕交易及其行为。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35.试论商业银行经营的分业限制及其原因。 36.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 37.某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币300万元交付A银行，A银行开出B.基金资了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，期限为1年，并在存单中注明到期不论乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困第 20 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

21.某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入归谁所有( ) A.归自己所有 缴国库 C.归公司所有 该高级管理人员共有 22.下列属于公司债券发行条件的是( ) A.累计债券总额不超过公司净资产额的40％ B.股份有限公司的净资产额不低于人民币6000万元 C.有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元 D.最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率 23.基金托管人承担的职责包括( ) A.确保基金财产保值升值 B.对所托管的不同基金财产统一设置账户 C.保存基金托管业务活动的记录、账册 D.自行决定办理基金的清算或交割事宜 24.证券投资基金的特点不包括( ) ．．．A.专家理财的间接投资方式 产可以保值增值 C.可以组合投资，分散风险 金流动性强 25.我国现行的最低期货保证金比率为( ) A.交易金额的5％ 额的8％ B.交易金D.投资基B.没收上高等教育自学考试金融法试题答案

难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。 问：(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系? (2)A银行的辩称理由是否成立?为什么? (3)A银行是否有义务归还甲公司的资金? 38.甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理发售，双方签订了承销协议，承销期为90天。该协议约定，如果股票在发行结束后未全部售出，剩余部分可退还甲公司。股票发行工作开始后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未结束前，又联系了丙证券公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期结束后股票未能售完，则由丙公司自行购入。 问：(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，有何不同? (2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久? (3)甲公司的行为是否符合法律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿? 分) 1．我国农村信用社的入股方式是( ) A．债权入股 入股 C．货币资金入股 入股 2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和( ) A．中国农业银行 口银行 C．交通银行 得低于( ) ．．．A．5％ C．7％ B．6％ D．8％ D．招商银行 3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不．B．中国进出D．有价证券B．实物资产4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是( ) A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是( ) A．股票 C．固定资产 6．“为储户保密”原则的含义是( ) A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 B．债券 D．基金 全国2010年10月高等教育自学考试金融法试题 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分,共25D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个第 21 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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人的查询 7．我国法律禁止作为担保人的主体是( ) ．．A．企业 C．个人 B．银行 D．学校 银行 C．中国银行 15．我国外汇担保的审批机关是( ) A．国家外汇管理局 银行 C．财政部 D．中国银行 B．中国人民D．财政部 8．我国法律禁止设定抵押的财产有( ) ．．A．土地所有权 C．汽车 9．人民币发行的原则有( ) A．集中发行原则 原则 C．分散发行原则 原则 10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过．．．．( ) A．三分之一 C．五分之一 11．外汇管理的基本原则包括( ) A．允许外币境内流通 下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换 外汇业务特许制 12．下列不属于借记卡的是( ) ．．．A．转账卡 C．信用卡 B．专用卡 D．储值卡 D．金融机构B．资本项目B．四分之一 D．六分之一 D．自由发行B．境外发行B．房产 D．股票 16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币( ) A．1000元 C．10000元 B．5000元 D．20000元 17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币( ) A．1000万元 C．5000万元 B．3000万元 D．6000万元 18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于( ) ．．．．A．3年 C．7年 B．5年 D．10年 19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为( ) A．债券基金 基金 C．股票基金 D．混合基金 B．货币市场20．期货合约上市商品具有的特征是( ) A．价格波动小 级 C．供需量小 D．易于储存 B．不容易分13．我国目前的人民币汇率制度是( ) A．国家严格管理控制 B．双重汇率 C．单一的、有管理的浮动汇率 D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 14．经国务院授权的利率主管机构是( ) A．银监会 B．中国人民21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的( ) A．1％ C．5％ 22．具有透支功能的银行卡是( ) A．转账卡 C．贷记卡 B．储值卡 D．储蓄卡 B．3％ D．10％ 第 22 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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23．对我国来说，外汇的作用主要是( ) A．国际贸易中的价值尺度和支付手段 中的支付手段和信用手段 C．国际贸易中的支付手段和储备手段 中的信用手段和储备手段 24．我国管理和调节人民币汇率的机构是( ) A．国务院 银行 C．银监会 D．中国银行 25．下列不属于传统套汇行为的是( ) ．．．A．直接套汇 汇 C．贸易套汇 D．骗购外汇 B．代支付套B．中国人民D．国际贸易B．国际贸易产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。 问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理? (2)本案中担保合同是否有效?为什么? (3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担? 38．2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。 问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么? (2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类? (3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么? 二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分) 26．商业银行 27．汇率 28．银行卡 29．可转换公司债券 30．证券投资基金 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。 32．简述贷款活动的基本原则。 33．简述外汇管理的意义。 34．简述股票的特征。 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35．试论商业银行的设立条件及程序。 36．试论银行与客户关系的基本原则。 五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 37．甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破全国2010年1月高等教育自学考试金融法试题 一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分） 第 23 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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1.中国人民银行的货币政策目标是（ ） A.促使人民币币值增长 B.保持经济稳定 C.保持货币币值的稳定，促进经济增长 D.保持货币币值的稳定，促进财政收入稳定增长 2.计算我国国库的存款货币是（ ） A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑 3.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币（ ） A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元 4.根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额超过一定比例的，应当事先经过银监会批准，这个比例是（ ） A.1％ B.5％ C.8％ D.10％ 5.信托公司可以开展的固有业务不包括（ ） ．．．A.贷款 B.租赁 C.投资 D.居间 6.我国的金融租赁公司的形式（ ） A.为有限责任公司或者股份有限公司 B.只能为有限责任公司 C.只能为股份有限公司 D.可以采取合伙形式 7.下列关于账户实名制的说法正确的是（ ） A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进行核对 B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证 C.我国单位不实行账户实名制 D.我国金融机构尚未建立客户身份识别制度 8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律依据的是（ ） A.《民法通则》 B.《商业银行法》 C.《贷款通则》 D.《合同法》 9.下列关于单位存款的表述正确的是（ ） A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息 B.凡单位存款均不支付利息 C.财政性存款通常不支付利息 D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息 10.下列关于提前支取的说法正确的是（ ） A.提前支取部分按照活期利率计算 B.整笔存款都按照活期利率计算 C.不允许提前支取 D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失 11.贷款的法律性质是（ ） A.是银行的负债业务 B.是银行的负债业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系 C.是买卖合同 D.是银行的资产业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系 12.长期贷款是指贷款期限在（ ） A.1年以上（含1年）的贷款 B.2年以上（含2年）的贷款 C.3年以上（含3年）的贷款 D.5年以上（含5年）的贷款 13.担保法规定的担保形式不包括（ ） ．．．A.抵押 B.违约金 C.保证 D.质押 14.下列主体中法律允许充当保证人的是（ ） A.国家机关 B.学校 C.社会团体 D.有限责任公司 15.人民币的发行时间为（ ） A.1948年12月1日 B.1949年10月1日 C.1955年2月20日 D.1978年12月20日 16.对我国来说，外汇的作用主要是（ ） A.支付手段和储备手段 B.支付手段和信用手段 C.支付手段和价值尺度 D.储备手段和价值尺度 17.我国统一的银行间外汇市场是（ ） A.上海中国外汇交易中心 B.北京中国外汇交易中心 C.深圳中国外汇交易中心 D.中国人民银行外汇交易中心 18.公布人民币汇率的机构是（ ） A.中国人民银行 B.财政部 第 24 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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C.国家外汇管理局 D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心 19.证券市场的监管机构是（ ） A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院证券管理委员会 20.根据我国《证券法》的规定，股份有限公司申请股票上市，公司股本总额应不少于人民币（ ） ．．．A.500万元 B.1000万元 C.2000万元 D.3000万元 21.公司债券发行的核准机构是（ ） A.国家发改委 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.财政部 22.我国公司债券上市交易的主要场所是（ ） A.银行间市场 B.期货交易所 C.证券交易所 D.外汇交易中心 23.基金持有人的核心权利为（ ） A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 B.按照规定要求召开基金份额持有人大会 C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 D.基于信托关系的受益权 24.召开基金份额持有人大会应当有代表（ ） A.30％以上基金份额的持有人参加 B.50％以上基金份额的持有人参加 C.60％以上基金份额的持有人参加 D.80％以上基金份额的持有人参加 25.下列关于期货交易所说法错误的是（ ） ．．A.一般实行会员制 B.不以营利为目的 C.可买卖期货合约 D.不得进行其他投资或利润分配 二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26.存款准备金 27.金融租赁 28.基本存款账户 29.利率 30.封闭式基金 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 31．简述商业银行的监督机制。 32．简述存单的种类和用途。 33．简述人民币使用范围的特点。 34．简述公司债券的特点。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35．试论保证合同无效时的处理原则。 36．试论我国对个人的外汇管理。 五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 37.2007年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰逢此时国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好的利润，就决定将拆入资金中的3000万元投资于股票市场，又将另外5000万元借贷给了某房地产公司用以房地产开发。直到2008年12月底，A银行才向B银行归还该笔拆入资金。 问：（1）我国《商业银行法》对拆借资金的用途有哪些特别规定? （2）A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?为什么? （3）A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限是否合法?为什么? 38.宏达贸易股份公司和高新科技有限公司均是持有A上市公司5％以上股份的股东，在2006年6月初至2006年12月间，宏达贸易股份公司和高新科技有限公司大量买卖A上市公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于宏达贸易股份公司董事长、总经理第 25 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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兼任A上市公司董事长、总经理，可提前获得A上市公司财务报告内容及分红方案，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股；在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。至被调查时，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司已非法获利9682万元，并尚余A上市公司股票480万股。 问：（1）宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成内幕交易?为什么? （2）宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么? （3）根据《证券法》，应对宏达贸易股份公司、高新科技有限公司如何处理? 26．同业拆借1-2-55： 同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。 27．金融资产管理公司1-3-108： 金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 28．货币市场基准利率3-10-232： 货币市场基准利率一般是指银行间同业拆借利率，它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 29．借记卡3-11-244： 借记卡类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进行刷卡消费或取现，发卡银行不得为持管人垫付资金。 30．契约型投资基金4-15-348： 契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组成的投资基金。 31．简述外汇管理的消极影响。3-9-204： （1）首先，外汇管制限制了市场自由调节作用的充分发挥。 如果允许外汇自由买卖，市场调节机制会由于外扩供求关系的变化而自发地调节汇率，使汇率保持在一种供求平衡的状态。但是，在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖，官方汇率不可能像自由利率一样反应灵敏，因而，经常发生官方汇率与市场汇率相背离的情况。 （2）其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的发展，加重了各国之间的矛盾。 全国2013年1月高等教育自学考试金融法试题 1.B1-1-15 2.C1-2-39 3.B1-2-39 4C1-2-43 5B2-4-119 6A2-5-145 7.D2-5-136 8 C2-6-166 9D2-7-191 10 A3-8-197 11.D.3-9-223 12.B.3-9-214 13A.3-10-229 14.D3-11-249 15A3-11-243 16C3-10-234 17C4-16-372 18B4-12-264 19C4-12-281 20 C4-13-325 21B4-14-330 22A4-14-336 23A 4-15-355 24 A1-1-19 25B1-2-33 第 26 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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外汇管理国家往往采取鼓励出口、限制进口的政策，这是贸易向由流通的障碍之一，甚至可能引起其他国家的报复，不利于世界的和平与发展。 （3）最后，外汇管制下外汇储备的过快增长，容易引发国内通货膨胀。 我国在2006、2007年间就处于这样一种状态且由于贸易顺差以及外商投资，流入国内的外汇数量大增，进而引发了通货膨胀。 32．简述贷款活动的基本原则。2-6-158： （1）第一，合法原则。 即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管相关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的。 （2）第二，应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。 这也是《商业银行法》对商业银行规定的基本经营原则。 （3）第三，自愿、平等和诚实信用原则。 借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿、平等、诚实信用的原则，借款人和贷款人在地位上是平等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是诚实信用的。这三个条件是市场经济存在及发展的基础，也是贷款业务的基础。 （4）第四，公平竞争、密切协作的原则。 贷款人发展贷款业务应当公平竞争、密切协作，不得从事不正当的竞争行为。 33．简述银行卡持卡人的主要权利。3-11-254： （1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。 （2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。 （3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。 （4）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。 34．上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易? 4-13-299： （1）公司股本总额，股权分布等发生变化不再具备上市条件； （2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者； （3）公司有重大违法行为； （4）公司最近二年连续亏损； （5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。 35．试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金 存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率 中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是第 27 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率 再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。 （4）公开市场业务 中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 36．试论保证合同无效时的处理原则。2-7-182： （1）担保合同本身无效 保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这时存在二种情况： 第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。 第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。 第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不能超过债务人不能清偿部分的1/2。 （2）主合同无效 主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素，如贷款人违规发放贷款，同时担保人违规提供担保。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则： 第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。 第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。 37．（1）存单的法律性质是什么?2-5-149： 针对单次存款交易的存单可以看做是一份合同或者债权文书，它是对存款人与银行之间的存款合同关系的一个最直观的证明。 （2）一般存单纠纷的处理规则是什么? 2-5-152： 1、存单与存款关系双重真实原则。 2、如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承担。 （1）银行的举证责任。 持有人以真实存单凭证为证据提起诉讼的，银行如果拒绝兑付，就应举证证明持有人与自己不存在存款关系。如果银行有充分证据让明持有人未向自己交付存单所记载的款项，法院可以认定存款关系不存在，银行有权拒付。但是，如果银行不能证明存款关系不真实，人民法院应认定持有人与银行间存款关系成立，应当承担兑付款项的义务。 （2）仅有银行底单的记载，不足以构成充分证明。 银行在证明存单记载的存款关系不真实时，如果没有其他证据，仅有银行自己的底单记载，即便该记载内容与持有人存单记载的内容不一致，这也只是金融机构的内部工作记录，不足以构成抗辩。 3、如果存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进行分配。 存单持有人提起诉讼的存单在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的，称为“瑕疵存单”，持有人应时瑕疵存单的取得提供合理的陈述。 第 28 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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4、伪造、变造或者虚开的存单。 如果有充足证据证明存单系伪造、变造，法院将确认存单无效，驳回持有人要求兑付的诉讼请求，或根据实际存款数额进行判决。如果法院认为伪造、变造、虚开存单涉嫌诈骗，还应将犯罪线索及时书面告知公安或检察机关，追究相关当事人的刑事责任。 （3）本案应如何处理? 2-5-152 答：应由银行举证双方之间只有500元的存款关系，而无5000元的存款关系。据此，银行可以拒付超出的4500元。 38．问：（1）甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易?4-13-314： 构成。 内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为： （l）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券； （2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易； （3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券； （4）其他内幕交易行为。 本案中甲、乙公司利用内幕信息买卖证券，故其行为构成内幕交易。 （2）甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格?4-13-316： 构成。 操纵证券交易市场的行为是任何单位或个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格以误使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。 本案中甲、乙公司利用信息优势连续买卖，操纵了证券交易价格，故构成了操纵证券市场价格。 （3）根据《证券法》，应对甲、乙两公司如何处理? 4-13-317： 应追究其相应的行政责任和刑事责任。 （1）行政责任。 责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。 对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3万元以上30万元以下的罚款。 （2）刑事责任。 对单位判处罚金。 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。 2012年10月全国自考金融法试卷参考答案 1-5.ADCAD 6-10CDBCB 11-15.BBACC 16-20.ACABD 21-25.DCAAB 全国2012年1月自学考试金融法试题 1.D 1-8 2.B 2-33 3.D 2-58 4.C 3-84 5. C 3-96. 6. D 4-128 7. D 7-177 8. A 7-184 9. A 8-196 10. C 8-197 11. D 9-209 12. C 11-244 13. D 10-238 14. B 10-229 15. A 9-209 16. D 11-246 17. C 13-305 18. B 15-347 19. C 15-349 20. D 16-376 21. C 16-385 22. C 11-248 23. C 9-202 24. B 10-239 25. D 9-223 26. 信托公司(3-87):在我国，信托公司是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机第 29 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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构。 27.利率(10-225)：利率，也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。 28.银行卡(11-242)：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 29.股票(12-265)：股票是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。 30.证券投资基金(15-345)：证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 31.简述银监会的监管范围(1-19) （1）按照《银监法》第2条，中国银临会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 （2）银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 （3）银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 （4）其他的金融机构分别由中国证监会和中国保监会监管。 32.简述《贷款通则》对借款人的限制(6-164) （1）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外； （2）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务： （3）不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入： （4）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，小得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；等等： 33.简述外汇管理的意义(9-203) （1）维护本国货币的汇价水平的稳定。 （2）保持国际收支平衡。 （3）保证本国经济独立自主地发展。 34.简述股票的特征。(12-265) （1）收益性。 （2）流通性。 （3）非返还型。 （4）风险性。 35.试论商业银行的设立条件及程序。(2-36，38) 一、设立条件 1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程； 2、第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额： 3、第三，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4、第四，有健全的组织机构和管理制度； 5、第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符台其他审慎性条件。 二、设立程序 按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。 1、筹建阶段 2、开业申请与审批 3、开业登记 4、违反准入许可的法律责任 36.试论银行与客户关系的基本原则。(4-122) 一、平等原则 第 30 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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1、平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。商业银行按照《公司法》的规定是一家公司，它的客户有企业事业单位，也有个人。相比之下，银行的经济实力可能比普通客户大一些，但是，在法律地位上它们都是平等的。银行的客户也可能是其他银行或金融机构，它们之间的经济实力也不相同，有大型的国有商业银行，也有中小型的股份制银行，但足无论银行的规模大小，它们的法律地位都是平等的。 2、平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。无论是政府、行政领导，还是关系人、关系单位，在金融市场上人人都是平等的。 二、公平原则 1、公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会大众的最大的公众利益，这是最大的公平。 2、其次，合同的内容要反映公平竞争，禁止不正当的竞争。最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平盛获取不当得利的行为。 三、自愿原则 1、自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。参加舍融市场活动，自愿原则是契约自由原则的具体体现。例如，存款人来银行存款时．要体现“存款自愿，取款自由”的原则，又如企业或事业单位向银行申请贷款时，是要银行白愿向企业贷款，而不能强迫银行贷款或提供担保。 2、尤其是在国有独资商业银行经营中，自愿原则显然更为重要。政府和政府官员可能会不自觉地干预银行的贷款或担保业务，或者由于社会安定、政治安定的原因，要求银行从事政策性贷款业务，银行也不得不执行。但是，现在银行的不良资产过多，无人承担商业银行的政策性亏损，政策性亏损最后还是成为商业银行的经营亏损。这种违反银行自愿原则的作法，应该引起各级政府的注意。 四、信用原则 1、信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。冈为金融交易与实物交易不同，金融交易有较长的时问和空间的范围，维持交易安全稳健的进行就离不开市场参加者的信用。 2、金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。由于有了信用记录，记录良好的人容易被银行接纳，融资成本也较低，贷款条件也优惠；反之，信用记录不好的人，银行不愿意同他打交道，这种人融资的成本较高，一般得不到银行的贷款，就是得到贷款，条件也不会优惠。 37.(1)我国《担保法》禁止哪些主体作为保证人?(7-177) 法律禁止下列主体作为保证人： （1）国家机关。 （2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。 （3）企业法人的分支机构、职能部门。 (2)本案中担保合同是否有效?为什么?(7-177) 无效。因为企业法人的分支机构不得作为保证人。上述B公司的分支机构C不得作为保证人向银行提供担保。所以担保合同无效。 (3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?(7-182) 该担保因保证人不具有资格而无效。银行明知该分支机构不具有保证人资格而接受担保，也有过错。因此，按照《担保法》司法解释，B公司最多承担债务人不能清偿部分（200万元）的一半，即100万元。 第 31 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

高等教育自学考试金融法试题答案

38.(1).什么是证券承销，它包括几种类型?(12-280) （1）股票承销是指证券公司依照其与发行人之问的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。 （2）根据承销商对股票发行结果的承诺程度，承销可分为代销和包销两种方式。 (2).B股份公司的股票由A证券公司单独承销是否合法，为什么?(12-281) 不合法。依照《证券法》第31条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。B公司将超过7000万元的股票承销权全部给与A公司，是不合法的。 (3)本案中A证券公司作为承销商，其哪些行为属违约行为或违法行为?(12-281) （1）为取得包销权，A公司请B股份公司所在市有关政府领导出面打招呼违法； （2）在销售过程中，A证券公司置包销协议中与B股份公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，此行为违法。 （3）A证券公司以包销协议中所列价格预先购入并留存B股份公司股票500万股，以备日后股价上涨时抛售获利，此行为违法。 D13-30522. A14-330 23. D 14-331 24. B12-277 25. C16-377 26.中央银行基准利率1-12 中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。 27.存单核押5-155 存单核押是指质权人将存单质押的情况告如银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。 28.账户实名制4-116 账户实名制是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。 29.经常项目9-214 经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。 30.保荐制度12-274 保荐是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。 31.简述财务公司的种类。3-103 （1）美国模式财务公司足以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金融机构。 （2）英国模式财务公司基本上都依附于商业银行，其全国2011年10月高等学校自学考试金融法试题 1. C1-11 2 C1-25 3. D2-48 4. D3-94 5. B3-107 组建的日的在于规避政府对商业银行的监管。 （3）我国实践中出现过的财务公司也有两类，分别是企业集团财务公司的和外商投资的财务公司。 （4）在我国，也存在类似美国模式的财务公司，即汽车金融公司。 32.简述银行行使抵消权的情形及条件。4-127 一、情形 我国1999年《合同法》确立了抵销权制度，为银行行6. C4-115 7. A4-128 8. A5-147 9. D6-160 10. B6-161 11.A7-176 12. D7-184 13. D8-197 14. A9-223 15. B10-229 16. D11-249 17. A11-250 18. D13-302 19. C12-273 20. B13-297 21. 第 32 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

高等教育自学考试金融法试题答案

使法定抵销枚提供了法律依据。该法第99条规定：“当事人互付债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。抵销不得附条件或者附期限。” 二、条件 （1）互负债务； （2）债务均已届清偿期； （3）债务标的种类相同； （4）债权有效存在。 33.简述外汇管理的基本原则。9-208 （1）实行国际收支申报制和外债登记制度。 （2）禁止外币在境内流通。 （3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常惟国际支付和转移不予限制。 （4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。 （5）金融机构外汇业务特许制。 34.简述基金管理人的禁止性行为。15-353 （1）将其同有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资； （2）不公平地对待其管理的不同基金财产； （3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第蔓人牟取利益； （4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失； （5）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构 规定禁止的其他行为。 35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-10 一、性质 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。 二、组成 该委员会是依照1997年《中国人民银行货币政策委员会条例》组成的，共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国汪券监督管理委员会丰席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还没有名金融专家身份的委员。 三、职责 货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据同家的宏观经济调控日标，对下列货币政策事项进行讨沦，并提出建议： （1）货币政策的制定、调整： （2）一定时期内的货币政策控制日标； （3）货币政策的具的运用； （4）有关货币政策的重要措施； （5）币政策与其他宏观经济政策的协调。 36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。10-235 一、货币购买力 人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的，这种方法叫做购买力平价方法。 二、换汇成本 换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出门商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出出业务是盈利还是亏损。如果汇率不合适，外汇收人兑换成的人民币太少，甚至无法弥补出口企业的生产成本，企业就没有出口的积极性。在汇率相对稳定的时候，企业获得山口订单后就可以知道出口商品的人民币预期收入，从而判断该笔出口业务的盈亏。为了鼓励出口，人民币汇率存上个世纪80年代一度刻意保持存较低的水平。 第 33 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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三、侨汇利益 侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。由于我国境内禁止外汇流通汁价，侨汇在国内须兑换成人民币才能使用，兑换比例参照侨汇与人民币的购买力而定。如果汇率不合适，外汇兑换的人民币太少，人们就会选择直接在国外购买相关的物品运进国内消费，而不是寄外汇。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益、随着侨汇比重的下降，该因素的影响矿逐渐减弱。 四、市场供求关系 1、货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。也就是说，如果市场对人民币的需求大，人民币汇率就上升；如果对外汇的需求大，人民币汇率就下跌。贸易逆差或境外投资增加都会导致对外汇需求上升，人民币就会贬值；相反，外贸顺差或者外商来华投资增加都．导致对人民币需求上升人民币就面临升值。 2、我国月前就处于贸易收支与投资双顺警的状态，所以人民币受到很大的升值压力。但足，目前国内人民币与外汇的供求关系并不是一种真实的前场供求关系，而是外汇需求受到抑制下产生的扭曲状态。 37.(1)依据我国《担保法》，一般保证与连带责任保证有什么区别?7-178 （1）一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人示担保证责任。一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，所以，一般保证责任是对主债务人不能履行的赔偿责任。 （2）连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的情况。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。为了保护债权人的利益，法律还规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 (2)本案中，抵押合同什么时候生效?7-185 2009年9月22日生效。当事人设立财产抵押时，对于须登记才能确权的抵押物，如土地、土地使用权、建筑物等，必须办理抵押登记，且抵押权自登记之开起设立。 (3)甲银行可否直接先要求B商场还款，而不优先处置抵押物?7-179 可以。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 38. (1)什么是内幕交易?13-314 内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。 (2)本案中，A先生的行为是否构成内幕交易，为什么?13-314 是。首先A先生作为公司的独立董事是公司的高级管理人员，其次，公司合并事项属于内幕信息的范畴。A先生将公司的内幕信息透露给自己的妻子、朋友，属于内幕交易行为。 (3)对B女士、C先生的获利应如何处理?13-316 （1）没收违反所得。 （2）根据《证券法》，证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或营第 34 页 共 46 页 Made by ：Wang Luo yang

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违法所得不足3万元的，处以3万元以上 60万元以下的罚款。

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2010年10月全国自考《金融法》试题和答案

1． C 2． B 3． D 4． A 5． C 6． D 7． D 8． A 9． A 10． C 11． D 12． C 13． D 14． B 15． A

16． D 17． C 18． B 19． C 20． D 21． B 22． C 23． D 24． B 25． D

26．商业银行：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

27．汇率：汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间退换的比率。在表示汇率的方法上，通常采用另一国货币来表明本国货币的价格

28．银行卡：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。我国家目前只允许银行发行这种支付工具，所以称为银行卡

29．可转换公司债券：可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。它是一种无担保，无追索权，信用级别较低的，兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。

30．证券投资基金：证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有 人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。这是一种间接证券投资方式，投资者通过购买基金进行投资，投资对象包括各类有价证券、金融衍生品等。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)

31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定:一、限制性规定的理由。 二、禁止向金融机构的账户透支。三、禁止对政府财政透支。 四、禁止向地方政府贷款。 五、禁止向任何单位和个人提供担保 32．简述贷款活动的基本原则。 贷款活动的基本原则 第一 合法原则

第二 应当遵循资金使用的安全性, 流动性 和效益性原则. 第三 自愿平等,和诚实 信用原则, 第四 公平竞争,密切协作的原则. 33．简述外汇管理的意义。

外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付,借贷.买卖.汇进.汇出.汇率.携带进出境 等活动进行的管理.各国根据各自的目的进行不同程度的外汇管理! 1 维护本国货币的汇价水平的稳定 2 保持国际收支平衡.

3 保证本国经济独立啊自主的发展 34．简述股票的特征。

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1 收益性 2流通型 3非返还性 4风险性

四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35．试论商业银行的设立条件及程序。

我国《商业银行法》第12条 规定了设立商业银行的条件：第一，有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；第三，有具备任职专业 知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商 业银行，还应当符合其他审慎性条件。

程序：按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段 36．试论银行与客户关系的基本原则。 1 平等原则

平等原则是银行与客户之间的法律地位平等. 2公平原则

公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平. 3 自愿原则

自愿 原则是指 当事人在金融市场进行的各种交易都要自主表达意思,自由达成一致! 4 信用原则

信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础!

37． (1)债权人无过错，仅保证人有过错,则保证人与债务人对债权人的经济损失承担连带赔偿责任；(1分)如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；(1分)如果债权人、担保人都有过错，各承担一部分责任，其中担保人承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。(1分)

(2)无效。(1分)因为保证人是乙化妆品公司所属的A市分公司，没有法人资格，从而没有保证资格。(2分) (3)银行明知该乙化妆品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有过错，(2分)因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。(2分)

38.(1)李某属于知悉证券交易信息的知情人员。(1分)根据证券法的规定，公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某是公司的董事。(2分)

(2)内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。(1分)内幕交易包括下列行为：第一，内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；第二，内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；第三，非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；第四，其他内幕交易行为。(2分)

(3)李某的行为构成内幕交易。(2分)根据《证券法》第70条规定：“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券……”本案中，李某利用职务之便获悉甲公司的内幕信息，并建议其家属指使各自的经纪人买入甲公司的股票，违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。(2分)

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全国2010年1月自学考试金融法试题

1. C 1—8 2. A 1—14 3. A2—36 4. B 2—36 5. D3—94 6. A3—100 7. A4—116 8. D4—127 9. C5—141 10. A 5—145 11. D6—157 12. D6—159 13. B7—175 14. D 7—177 15. A 8—195 16. A 9—202 17. A9—206 18. D10—239 19A 12—262 20. D13—296 21. B14—330 22. C14—331 23. D15—355 24. B15—357 25. C16—381

26.存款准备金1—11:存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。

27.金融租赁3—96：金融租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。金融租赁与传统租赁的本质区别在于租赁合同签订时出租人是否实际拥有租赁物。在传统租赁中，出租人是将自己已经拥有的物品租借给承租人，而金融租赁却是租赁合同先成立，然后出租人再按照租赁合同的要求去购买租赁物。

28.基本存款账户4—117：《商业银行法》第48条所称的“基本账户”，是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 29.利率10—225：利率，也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。利息与贷出金额的比率，叫贷款利率，利息与存款金额的比率，叫存款利率。

30.封闭式基金15—347：封闭式基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 31．简述商业银行的监督机制。2—69 1、商业银行内部的稽核监督

银行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行的会计与账目是否符合国家规定进行检查。 2、 商业银行的外部监督，包括： （l）银监会对商业银行的监督

银监会对商业银行的监督是其一项日常工作。国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。

（2）中国人民银行对商业银行的监督

中国人民银行对商业银行进行检查监督。商业银行应当向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（3）国家审计部门对商业银行的审计监督 商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。

（4）依据《商业银行法》第56条，商业银行应当于每会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的

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规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告，这是社会监督的一种方式。 32．简述存单的种类和用途。5—149 存单的种类：

（1）记名存单与不记名存单

根据存单是否记载权利人，存单可分为两种，一种是记名存单，一种是不记名存单。记名存单是一种事先明确记载存单权利人的权利凭证：对银行来说，记名人为储蓄存款法律关系的相对方，银行只能向记名的相对方履行支付存款的义务，记名存单可以挂失。

不记名存单如同钞票，不得挂失，持票人是存单的权利人，银行须向持票人支付存款。 （2）可转让存单与不可转让存单

根据存单是否可以转让，存单可以分为可转让存单与不可转让存单。记名存单的转让通常采取记名人背书的方式，但有关存单的监管法规对转让方式另有规定的除外。不记名存单的转让以交付方式完成。 存单的用途：

存单的用途有两个方面：一是持有到期而取得本息，二是用于融资。后一个用途是因为存单一般为定期存单，且时间较长。如果存单人急需要用钱，可以用存单质押给银行以获得贷款。此外，可转让存单也可以用于清偿债务。 33．简述人民币使用范围的特点。8—196

《中国人民银行法》第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使用。由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐渐开始接受人民币作为支付工具。 34．简述公司债券的特点。14—327

（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权．不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权。 （2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。

（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。 （4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。 35．试论保证合同无效时的处理原则。7—181 1、保证合同无效时保证人承担责任的前提和性质。

保证合同无效有两种情形：一是保证合同本身由于违反的法律的强制性规定或诚实信用原则而无效；二是主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。

保证合同无效并不意味着保证人就不需要承担责任了。按照我国《担保法》的规定，债务人、担保人、债权人有过

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错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。因此，如果保证人有过错，依然需要承担或分担损失赔偿。由于保证合同无效，故保证人承担的这种赔偿责任不属于担保责任，而是一种缔约过失责任。

按照《担保法》及其司法解释，在任何情形下，债务人作为主合同下的义务人，都需要承担清偿主合同债务的法律责任。同时，债权人以及担保人按照各自的过错承担责任或分担损失。 处理规则：

（1）担保合同本身无效

保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这存在三种情况：

第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。 第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。

第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不成超过债务人不能清偿部分的1/2。 （2）主合同无效

主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则：

第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。

第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。 36．试论我国对个人的外汇管理。9—217 （1）分类管理原则

个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。国家外汇管理机关按上述分类对个人外汇业务进行管理。其中，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，不需要审批；资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，逐步扩大个人资本项目外汇的自由兑换范围。 （2）结汇、购汇年度总额控制

个人外汇收入可以自己保存，也可以向银行结汇。个人向银行结汇、购汇及对外支付，不论是资本项目还是经常项目，在年度总额内的，凭身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭身份证和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照有关规定，办理相应的核准或者登记手续，依照国家外汇管理局2007年发布的《个人外汇管理办法实施细则》，目前结汇、购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

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（3）银行对个人的外汇业务监督

银行为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息。对于大额、可疑外汇交易，银行应根据有关《反洗钱法》的规定进行记录、分析和报告。银行不得以将大额交易分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

此外，个人跨境收支应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

37.（1）我国银行的同业拆借有比较严格的限制，只可以作为调节头寸的手段，不可以成为贷款的资金来源。《商业银行法》第46条规定：“拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”这是为了控制短借长贷的风险。

（2）A银行不能将拆入资金投资于股市和房地产开发。因为《商业银行法》第46条禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（3）同业拆借是一种短期资金融通。《同业拆借管理办法》明确规定了银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限已经超过了一年，违反了上述规定。 38.（1）

一、宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为构成内幕交易。13—314

1、内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为：

（l）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券。 （2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易。

（3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券。 （4）其他内幕交易行为。 2、内幕信息的界定

内幕信息是指为内幕人员所知悉的、涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：

（1）公司的经营方针和经营范围发生重大变化。 （2）公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定。

（3）公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响。 （4）公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况。 （5）公司发生重大亏损或者重大损失。

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（6）公司的生产经营的外部条件发生的重大变化。 （7）公司的董事、1/3以上的监事或者经理发生变动。

（8）持有公司5%以上的股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司情况发生较大变化。 （9）公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定。

（10）涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效。

（11）公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施。 （12）公司的分派股利或者增资计划等。 3、知情人员的界定

知悉证券交易内幕信息的知情人员包括：

（l）发行人的董事、监事、经理及有关的高级管理人员。

（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员等。

所以宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为构成内幕交易。两公司均持有A上市公司5％以上股份，属于知情人员，所获得的信息属于内幕交易的范围，并且利用内幕信息进行股票买卖，属于内幕交易行为。 （2）宏达贸易股份公司、高新科技有限公司的行为构成操纵证券市场价格。13—314

操纵证券交易市场的行为是任何单位或个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。 常见的操纵方式主要有：

（1）单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量。

（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或证券交易量。

（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量。 （4）以其他方法操纵证券交易价格，如利用电脑技术等。

所以，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股；在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技有限公司互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。属于操纵证券市场价格的行为。 （3）目前对操纵证券交易行为追究的法律责任主要是行政责任与刑事责任。13—317 （l）行政责任

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