货币银行学期末考试重点

1、价值形式的发展阶段：

①简单的、偶然的价值形式②扩大的价值形式③一般价值形式④货币形式 2、货币的只能

①价值尺度②流通手段③货币贮藏④支付手段⑤世界货币

3、货币制度的概念及具体内容 概念：货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它由国家有关货币的发令条例等综合构成，简称币制。 具体内容：①货币材料的确定②货币单位的确定③流通中货币种类的确定④对不同种类货币的铸造和发行的管理⑤对不同种类货币的支付能力的规定 4、货币制度的发展形式

①银单本位制②金银复本位制③金单本位制④信用货币制度

5、格雷欣法则

格雷欣法则(Gresham's Law) 指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

第三章信用

1、现代信用的主要形式：商业信用和银行信用

2、商业信用、银行信用、消费信用的比较 银行信用的特点：（1）以金融机构作为媒介，这里所说的金融机构主要指银行，同时也摆阔经营类似银行业务的其他非银行金融机构（2）借贷对象是货币，是处于货币形式的资金 商业信用的局限性：（1）这种信用形式存在于工商企业之间，所以规模大小是以产业资本的规模为度，其最大作用是产业资本的充分利用（2）其严格的方向性 消费信用的方式主要有：（1）赊销。（2）分期付款购买。（3）消费贷款。消费信用的作用（1）消费信用对消费商品的生产与销售有促进作用。（2）消费信用能够起到调节消费的作用。 3、信用的作用

①促进资金再分配，提高资金使用效率 ②加速资金周转，节约流通费用 ③加快资金集中，推动经济增长 ④调节经济结构

4、直接融资和间接融资的优缺点

直融优点：①资金供求双方直接联系，可根据各自融资条件实现资金的融通②由于资金供求双方直接形成债权债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动；债务人面对直接债权人的监督，在经营上有较大压力从而促进资金使用效率的提高③通过长期发行长期债券和股票，有利于筹集具有稳定性、可以长期使用的投资资金；由此筹集的资金具有长期使用的特点。

局限性：①直融双方在资金数量、期限、利率等方面收到的限制比间融要多②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直融风险大于间融风险

间融优点：①银行等金融机构以其网点多，吸收存款起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多形成巨额资金②在直融中，融资的风险有债权人独自承担。而在间融中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高 局限性：主要是由于资金供给者与需求者之间加入了金融机构为中介，隔断了资金供求双方

的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力和约束。

第四章利息与利息率

1、影响利率的因素：利润率、投资储蓄、货币、借贷资金、经济周期、通货膨胀、货币政策、财政政策、国际经济政治关系

2、利率的作用

宏观：①积聚社会资金②调节资金供求③优化资源配置④稳定货币流通⑤平衡国际收支 微观：①对微观主体的激励作用②对微观主体的约束作用③对社会财富合理分配作用 3、利率决定理论（P97~100）

第五章

一、名词解释

1、同业拆借：是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调节资金而进行的短期借款。

2、金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

3、贴现：指怨气汇票经承兑后汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。

4、转贴现：指商业银行在资金临时不足时将已经贴现但仍未到期的票据交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

5、再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

6、CDS：意思是信用违约合同，是美国一种普遍的金融衍生工具，相当于对债权人所拥有债权的一种保险。

7、回购协议：是指在货币市场上出售证券取得资金的同时出售证券的一方同意在约定的时间按契约或约定价格重新购回该证券

8、逆回购：指买入证券的一方同意按约定期限以约定价格出售所买入的证券 二、

1、金融市场的基本要素：交易对象，交易主体，交易工具，交易价格 2、同业拆借的概念和特点

概述： 同业拆借是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。

特点：同业性与批发性、短期性与主动性、市场化和高效率、交易的无担保性、不需向中央银行缴纳法定存款准备金。

3、资本市场上三大金融工具是什么：股票、公司债券、中长期公债

4、货币市场和资本市场的特点 货币市场：①融资期限短②融资目的是为了解决资金周转的需要③市场参与者主要是机构投资者④金融工具具有较强的“货币性”

资本市场：①融资期限长②流动性相对较差③风险大而收益较高

第六章

1、西方国家金融机构体系与我国目前金融机构体系

西方国家：主要分为中央银行、存款货币银行（商业银行）、各类专业银行

我国目前：以中国人民银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。具体结构：中央银行、政策性银行、商业银行、其他商业银行、 农村和城市信用社、其他非银行金融机构、保险公司、在华外资金融机构 2、发展中国家金融机构体系的特点

①既有现代型的金融机构，又有传统的非现代型的金融机构

②现代型的金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式 ③多数发展中国家为了支持经济较快发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预；对于经融机构，政府则经常通过行政指挥手段操纵它们的业务活动

3、什么是政策性银行？与商业银行有何不同？我国目前有哪些？

政策性银行：是由政府投资设立的，根据政府的据测和意向专门从事政策性金融业务的银行。 与商业银行的不同之处： (1)不以盈利为经营目标

(2)资金运用有特定的业务领域和对象。

(3)资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款，吸收存款不是主要资金来源。

(4)资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。 (5)不设立分支机构，业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。 我国目前有：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行

第七章 一、名词

1、中间业务：银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务

2、表外业务：凡未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务 二、

1、商业银行的类型及作用

类型：分离型商业银行和综合型商业银行

作用：①充当资本家之间的信用中介。通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给职能资本家使用，从而银行成为货币资本贷出者与借入者之间的中介人 ②充当资本家之间的支付中介。通过为资本家开立账户，充当资本家之间货币结算与货币收付的中间人

③变社会各阶层的积蓄和收入为资本。即将原来并非资本而要用作消费的积蓄和收入通过银行汇集起来

④创造信用流通工具。

2、商业银行的资产负债业务的具体内容 资产业务：现金资产、贷款业务、证券投资业务 负债业务：存款业务

3、西方商业银行的6C原则（P194）：品德、才能、资本、担保品、经营环境、事业的连续性

4、商业银行的经营原则及相互关系

原则：盈利性、安全性、流动性

相互关系：盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 5、商业银行的贷款分类

①正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。 ②关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

③次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

④可疑类：借款人无法足额偿还本息，及时执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。 ⑤损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

6、商业银行的经营管理理论

商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。

资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论，它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。

负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性。

资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化。

各国在资产负债综合管理理论付诸实践的基础上建立起一系列模型，主要包括线性规划模型、财务规划模型、利率敏感性缺口管理与存续期间缺口管理模型等。

第八章 一、名词

1、基础货币：指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通与银行体系之外的通货这两者的总和。

2、通货：流通于银行体系之外的现金

3、货币乘数：也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

4、贷款人：贷款人是指在贷款活动中运用信贷资金或自由资金向借款人发放贷款的金融机构。 二、

1、央行成立的必要性 ①银行券统一发行的必要

②集中办理全国清算票据的需要

③为商业银行提供最后资金支持的需要

④同其他行业一样，银行业竞争也很激烈，而且他们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动

荡要大的多。

2、央行的特点、职能、类型（P227 P228 P225） 特点：①不以营利为目的②不经营普通银行业务③在制定和执行国家货币方针政策时，央行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制 职能：发行的银行、银行的银行和国家的银行 类型：单一型、复合型、跨国型以及准中央银行型 3、金融监管的基本原则（P242）

①依法管理的原则②合理、适度竞争原则③自我约束与外部强制结合原则④安全稳健与经济效益相结合原则 第九章 一、名词

恒久性收入:恒久性收入指以往各年人们收入的加权平均数。可以理解为预期平均长期收入。 二、

5个货币需求理论（P250~256） ① 克思关于流通中货币量的理论

② 费雪方程式和剑桥方程式 ③ 凯恩斯的货币需求分析 ④ 凯恩斯学派对货币需求理论的发展（平方根法则） ⑤ 弗里德曼的货币需求函数

第十章

1、我国货币供给的口径 M0=流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款

M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 2、居民持币行为对通货比率产生影响的因素 ①财富效应

②预期报酬率变动效应

③金融危机

④非法经济活动，要逃避法律监督，倾向于用现金进行交易

3、财政弥补赤字的主要方法：增加税收、增发政府债券和变动基础货币 4、货币供给主要理论有哪些？P298~301 内生变量和外生变量

第十一章

1、 货币均衡的概念

货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。

2、 货币均衡的标志

1） 商品市场物价稳定。2）商品供求平衡。3）金融市场资金供求平衡，形成均衡利率。

第十二章 一、名词

1、 通货膨胀：商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象

2、 菲利普斯曲线：P350表明失业与通货膨胀存在一种交替关系的曲线，通货膨胀率高时，失业率低；通货膨胀率低时，失业率高。 3、 滞胀：指物价上升，但经济停滞不前 4、 通货紧缩：物价持续的下跌 二、

1、按通胀的成因，通胀分为几类？

体制说P333、需求拉上说、成本推动说、供求混合推动说、结构型通货膨胀 2、通胀的经济社会效应P335

① 胀与经济增长：关于产出效应的争论 ② 强制储蓄效应 ③ 收入分配效应 ④ 资产结构调整效应

3、 通胀的对策P340 ① 宏观紧缩——传统的政策调节手段：（1）通过公开市场业务出售政府债券（2）提高

再贴现率（3）提高商业银行的法定准备率

② 抑制通货膨胀的其他政策：价格政策、增加有效供给政策 ③ 指数化和围绕指数化问题讨论

④ 中国经济学家的通货膨胀对策：（1）主张从紧缩信贷入手，控制货币供给增长速度

（2）压缩基建规模，调整投资结构（3）着眼收入政策