农村互联网金融发展问题与对策

农村互联网金融发展问题与对策

■ 张荣（安徽工贸职业技术学院）

农村经济的发展问题一直以来都是国家和政府工作内容中的重中之重，其基本理念就是要将农村经济的发展程度进一步提高，减少城乡差距以及促进社会和谐稳定。

摘要：现当代农村的经济是以农村金融为根基，是农村经济实现向前进步，城乡之间差距缩小以及促进社会和谐稳定的重要因素之一。当前“互联网+”席卷各个领域，农村金融也在“互联网+”为基础的前提下产生和发展了各种各样的农村互联网金融模式，并且依赖于其自身的优点，对农村的金融产品种类进行丰富和多样化，并且农村金融的服务需求也在此基础上得到满足，促进了农村金融信息流转速率以及资金流转速率的有效提升。但是农村互联网金融在发展过程中并不是一帆风顺的，而且因为其还处于初期的发展阶段，导致了农村互联网金融存在阻碍其继续发展进步的因素，因而必须要提高效率将农村互联网金融的发展存在的问题进行解决。

关键词：互联网+；农村互联网金融；应对策略

基金项目：2017年度安徽省教育厅高校人文社会科学研究重点项目，编号SK2017A0723，项目名称：互联网+”背景下农村电子商务发展模式研究

2017年安徽省质量工程项目，编号2017jyxm0756，项目名称：供给侧改革背景下电子商务专业“工学交替”人才培养模式探究

农村金融的出现是源于农村经济的发展理论和理论在现实中的实践情况，这对于农村发展和解决发展中存在的问题具有重要意义。伴随着我国互联网技术的不断发展以及应用的领域逐渐全方位化，农业的生产、销售以及金融行业的发展都受到了“互联网+”的影响。农村金融作为农村经济发展和转型的重要支柱之一，成为“互联网+”中变革最大的农村经济发展模式。农村互联网金融模式在发展过程中有效的将人们的生活质量提高、对农业生产效率极大的提高。与传统的农村金融发展模式相比，农村互联网金融发展更加具备产品种类多样化、流转速率进一步提升以及准入门槛和限制不高等诸多优势。因而本文通对当前我国农村互联网金融发展中存在的问题进行探讨和研究，并提出能够有效促进农村互联网金融进步与发展的科学应对策略。

一、农村互联网金融发展过程中面临的问题（一）农村互联网金融体系建设不完善

农村互联网金融仍然处在一种较为初级的发展阶段之中，当前的农村互联网金融的发展是以农村用户的基本贷款信息与还款信息等信用数据为基础与发展根基，但是当前国内金融行业的信用数据主要是在大型的商业银行中较为集中，而本身农村互联网吉荣的基础是农业产业链，其消费者与客户信用数据的收集效率和程度相当低，导致农村互联网金融的生态构建相当缓慢。农村信用数据收集落后程度以及之后程度对于农村互联网金融的发展具有着严重的阻滞作用。当前的农村互联网金融发展过程中尽管部分企业积极使用各种信息技术来对金融风险有效的控制，但当前能对金融风险有效的进行控制仅仅局限在电子商务平台或者是传统商业银行等主体上，用户信用数据相对缺乏的众筹或者是P2P借贷等新型主体则对于金融风险的控制较为无力。而且农民传统信用观念也阻碍了农村互联网金融的发展，在农民传统观念下，基本认为其若是在金融机构中借款之后，能够不用偿还，可以让政府和国家替他们偿还这些债务和欠款。

（二）农村互联网金融专业性人才严重不足与缺失

农村互联网金融的发展与进步还需要有专业的人才作为支撑，人才的数量和质量往往对于其发展速度以及程度有着重要的影响。现代互联网技术的发展与传统的金融行业相结合共同衍生除了农村互联网金融这一产物，因而其发展必须要有熟知传统金融的理论与知识、并具备处理金融业务的能力以及能够将互联网知识与技能运用到其中的复合型人才。尽管这些年国家鼓励并采取各种措施和政策笄礼大学生和人才进入的农村之中参与其建设与发展，但是由于农村本身的硬件设施较差以及基础条件远远落后于城镇，最终导致其吸引力较低，吸引程度较弱，最终人才的流失的数量以及速度相当严重。此外，农村在人才的培养之中由于教育资源不足且落后，而且培养的成

本较高，很难培养出符合农村互联网金融发展的人才。

2019年8月 营销界（第4周）

123

焦 点 FOCUS

（三）农村互联网金融行业的监管和控制力度较弱我国农村金融的服务体系在农村互联网金融出现和发展以后有了极大的改进和进步，将传统的农村金融发展方式以及路径打破，构建了新的发展方式。但是农村互联网金融发展其规则和实际的业务情况更加复杂多变，需要有相关的法律规则制度进行约束和控制。但是当前我国对于农村互联网金融行业所制定的法律法规与监管制度能够明显的看出其落后性，而且监管部门与监管的实际方式远远达不到农村互联网发展的实际需要。当前实际情况看来，监管部门与执法部门对于传统的金融机构与业务模式的监管力度较大，但是对于农村互联网金融的监管方向不明确、监管力度不够以及监管的实际情况不到位，同时还发现由多个监管部门共同对一个企业或者较少数量的企业监管的现象，这样的监管效率极其低下，还浪费了许多的人力物力。

（四）农村互联网金融安全得不到有效的保障

农村互联网金融与传统金融最大的差别就是需要通过互联网来完成金融交易与金融业务，带来便利的同时也带来一定的安全隐患。由于互联网平台存在着不透明性、隐私性以及地位的不均衡性，导致使用农村互联网金融的消费者的权益容易受到损害。而且互联网金融诈骗的事件频频发生，并深入到金融行业的内部之中。因而必须要对农村金融违法问题进行打击，有效的解决互联网金融安全问题。

二、农村互联网金融发展的应对策略（一）建立和完善农村征信体制机制

农村互联网金融的发展离不开农村征信体制机制的建立与完善，这也是促进农村互联网金融发展的基础。首先要加强其法律体系建设，为农村互联网金融的发展营造良好的宏观环境。将有关农村互联网金融的行业标准根据本国实际情况并结合国外的先进经验和理论进行制定，将农村互联网金融的从事门槛进行制定与规范，将各个环节中的主体的行为与活动进行有效的整合与规范。另外要将农村信用数据的征集尽快提上日程，并且要制定相关的标准，能够在数据被储备的过程中有效的将数据安全进行保障。而且还要针对信用出现不良记录的村民或者企业采取惩罚的措施，加大惩罚的力度，对于信用一直保持良好的农民则给予一定的奖励，例如能够将贷款的额度提升等。农村互联网金融的主体是金融机构，因而也能够通过金融机构来有效的将农村信用体系进行构建，通过将不同的金融机构所收集到的征信数据进行共享与开放，并成立相关的数据库，有效的采集和共享用户信用数据。

（二）构建农村互联网金融人才培养模式

农村互联网金融作为一种新的金融发展模式，将金融理论、

服务以及业务处理等多项领域融合，因而所需要的人才也必须要具备相当丰富且多领域的知识，并且还要具备熟练的处理业务的能力、应对金融风险的意识以及互联网技术在金融领域之中的运用。首先要能够加强对人才的吸引力度，并将金融机构中的潜在的人才进行培训和深造，使得这些人才更加符合农村互联网金融的发展趋势。而且要能够将培养人才的固有理念进行打破，引进先进的培养人才的方案和教育机制，将培养出复合型人才作为其主要方向，而且要与高校进行合作，让更多的高效设置有关专业，并加强相关科研力度，通过理论来支撑农村互联网金融的发展，让企业和金融机构能够较早的发现企业发展过程中存在的不足与缺失，最终能够有效的将企业的经营水平与管理能力进行提升。

（三）提高政府对于农村互联网金融行业的监督和管理力度，提高政策的支持

首先政府能够对广大企业进行有关农村互联网金融行业的知识和理论的培训，有效的将金融机构对于经营互联网金融的活动进行规范。政府能通过与社会培训机构相合作，来对金融机构中的管理人员与业务人员开展不同类比饿的培训。另外，还要对农村互联网金融给予一定的优惠政策，放宽准入准则，让更多从事该行业的企业能够减缓一定的经营压力。还要将农村互联网金融行业具有一定组织能力和影响力的协会进行成立，帮助政府和有关部门进行监管与管理，这样能有效的将发现的问题进行及时处理与解决，同时也能够规范行业中的各种行为，建立合适、恰当的标准，将农村互联网金融行业的秩序进行巩固。这样的协会能够由行业中实力比较雄厚的企业派出人才进行组建，并且由企业的实力强弱来安排相应的职位，同时还要定时进行考核，根据考核结果来变动协会的构成人员，这样有效的提升了企业之间的竞争力。参考文献

[1]袁孟雪. “互联网+”背景下农村普惠金融发展对策研究[D].河北大学,2017.

[2]张睿芯. 互联网金融背景下我国农村金融机构发展对策研究[D].东北师范大学,2017.

[3]赵燕妮,冯志勇. 中国农村互联网金融的发展现状、问题与战略对策[J]. 世界农业,2018(02):47-52+59.

[4]刘洋. 我国农村互联网金融运作模式、问题及转型[J]. 管理现代化,2018,38(03):10-12.

[5]张艳. 农村互联网金融的内涵、模式及创新监管对策[J]. 江苏农业科学,2018,46(15):339-343.

[6]冯什. 互联网金融视角下农村普惠金融发展现状与对策研究[J]. 现代商贸工业,2019,40(24):124-125.

124

2019年8月 营销界（第4周）