金融业数据模型_当事人主题

金融业数据模型_当事人主题

金融业逻辑数据模型FS-LDM 当事人PARTY主题

1定义/准入原则

当事人（Party）是指银行所服务的任意对象和感兴趣进行分析的各种对象。如：个人或公司客户、同业客户、潜在客户、代理机构、雇员、分行、部门等，一个当事人可以同时是这当中的许多角色。

当事人是一个独立的人或者一组人组成的机构、团体等，可分为个人、机构和家庭，他们是和银行有往来或者出于市场营销、分析管理等各种需要而希望关心和分析的个体或人群。从数据仓库模型角度考虑，可以包括以下当事人信息：

在银行登记注册开立账户的单位/企业客户

在银行登记注册开立账户的个人普通客户

和银行有业务往来的其他金融机构（如国内同业、海外代理行等）

登记注册使用某项特殊服务的客户（如基金注册登记机构、基金交易客

户、银行卡特约单位、联名认同单位、电子银行缴费单位/个人、网银集

团客户/贵宾企业/商户/学校、航空公司等）

机构的内部组织（如分支机构、部门、团队等）

机构的员工（如柜员、客户经理等）

外部机构提供清单（如人行征信系统、国家统计局等）上银行感兴趣的

各种对象

为银行提供某项专业服务的当事人（如咨询公司、设备提供商、法律顾

问等）

2唯一标识

当事人的唯一标识是“当事人编号”，该字段可以直接取自原业务系统中的唯一客户编号（可能需要加工，区分对公、个人和机构等），也可以由数据仓库系统按照一定的规则自行编制一个唯一编号。

3当事人分类

当事人分为个人当事人、机构当事人、家庭三类，机构当事人又分为内部机构和外部机构，外部机构又细分成“商业组织机构（企业）”和“非盈利组织机

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构（协会）”

。

此外，“当事人”实体还可以通过“潜在客户标志”、“提供商标志”等字段实现其他口径不排他的分类。

提供商信息：记录提供商的信息，如法律顾问、咨询家、财务顾问等和

银行往来的历史记录等；

潜在客户信息：该实体记录银行所感兴趣的各种潜在客户的信息；

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机构名称历史：记录机构的名称的变更历史，包括过去的、现在的正式名称、简称等。

个人名称历史：记录个人的名称的变更历史，包括过去的、现在的各种名称，中文名、英文名以及拼音名等。

称谓：存放当事人的称谓信息，如先生、女士等，同时指定这些称谓的使用场合和角色，如正式，非正式，一般等。

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当事人风险评级：记录当事人的各种风险评级情况，主要包括001穆迪长期债务评级，002标准普尔长期评级，003国家信用评级等。

当事人信用风险评级：主要从银行内部管理的需要记录当事人在银行各业务领域中根据不同情况和不同指标获得的信用等级。

当事人信用额度：主要记录当事人授信种类和相应额度，可以是001贷款，002贴现，003信用证，004贷记卡等业务品种对透支限额、现金垫款限额、消费限额、综合额度等的记录以及历史情况的跟踪；

关注名单列表：该实体主要记录银行从人行、法院、咨询调查公司等外部机构获得的当事人的关注情况清单，如各种不同业务品种的黑名单等。名单的规则可能不会一致，有的是帐号，有的是客户证件信息，有的仅仅是名字，需要和当事人信息进行匹配。

6当事人对照鉴别

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当事人外部鉴别信息历史：存放当事人的各种鉴别信息历史，包括001

身份证、002护照、003户口本，004军官证，005营业执照，006技术监督局代码等由某个外部机构所颁发的具有唯一识别客户的鉴别信息的具体情况，包括变更历史。

当事人关系：在不能够唯一识别一个客户时，可能会有多个PARTY 的

记录代表同一个客户，可以利用“当事人关系历史“将这些信息关联起来，为后续识别提供重要的参考依据。

7当事人关系

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当事人关系历史：存放当事人与当事人的关系历史，包括001企业投资

与被投资，002企业关联，003企业法人，004企业财务主管，005母子公司（集团公司），006夫妻关系，007父子（女），008母子（女），009兄弟姐妹，010同事，011雇主/雇员，012客户与客户经理等。

当事人群组：该实体存放根据一定规则将当事人划分为那些群组，给每

个群组一个系统内的唯一编号；可以对当事人群组进行分类，包括001机构客户群，002个人客户群，003VIP 客户群，004体育明星，005政治明星等；根据风险管理的需

要，还可以增加一些Basel II 的分类，如国家机关、中央银行、商业银行、公司、小企业和个人。

当事人与当事人群组关系历史：描述当事人与当事人群组的关系，表明

一个当事人可以属于哪些当事人群组，一个当事人可以对应零个、一个或多个当事人群组。

8重要关系

当事人协议关系历史：记录当事人与协议的关联关系历史，包括001持

有，002管理，003管辖，004联名，005认同，006托管，007委托，008受益等关系随时间的变动情况。

当事人资产关系历史：描述当事人与资产的关系，包括001拥有者，002

共同拥有者，003受益者等关系。

当事人渠道关系历史：记录当事人和渠道的特定关系，包括001渠道的

归属机构当事人(如ATM机与所属网点)，002渠道的安放当事人(如POS

机与所安放的商户)，003渠道的专属客户当事人(如企业终端与企业)，

004客户了解银行的渠道。

当事人地址关系历史：记录当事人的地址变更历史信息。一个当事人可

以有多个地址；一个地址可能被多个当事人使用，主要关系包括001公

司地址，002办公地址，003家庭地址，004暂住地址，005临时地址，007公务传真，008住宅电话，009住宅传真，010移动电话，011寻呼

机，012电子邮箱，013网页地址等。

当事人申请关系：记录当事人在申请中扮演的角色，包括001申请人，

002经办人，003审批人，004担保人，005调查人，006委托人等。

营销计划当事人关系：记录营销计划与当事人的关系，包括001营销计

划的策划机构，002发起机构、003目标机构、004直接指定的目标当

事人等。

事件当事人关系：记录事件与当事人的关系，一个事件会涉及很多当事

人，包括001事件的操作柜员，002事件的发生机构，003事件的代理

人等。

9信息应用

当事人主题的数据是银行业务活动过程的关键数据要素，也是构建基于数据仓库的各类分析型应用的不可或缺的数据基础，在以客户为中心的商业经营模式过程中，这些信息显得尤其重要。

通过建立PARTY主题可保留客户重要信息的历史并基于这些数据信息进行关于客户基本信息的各种分析，为实施全面客户关系管理和市场营销奠定基础。

客户关系管理：当事人的各类基本信息以及它与协议、事件、产品、地

域的关联可以很好地实现客户的基本分析，如客户的平均生命周期最

长？那种客户最易流失？持卡人的年龄分布、性别分布、职业分布等如

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何？这些是进行客户细分、实现交叉/增量销售、防止流失的重要数据基础；此外，还可以根据客户不同的关交易行为确定向不同的客户推荐不同的产品、采用不同的方式联络等；

风险管理：当事人的人口统计学信息、财务状况以及一些外部给予的风

险评级信息都是进行信用风险分析的重要数据，如果再辅以客户的交易行为信息以及持有的账户、产品信息，可实现客户的全面风险管理；?利润贡献度分析：当事人的各类统计信息以及和协议、事件的关联都可

用来分析贡献度结果，例如：80%的利润是由那些特质的客户贡献的？

哪种客户的利润贡献最大？主要利润点是在什么产品或者服务上？

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