考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行市场定位的步骤__。
A．识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位 B．识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位 C．定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位 D．定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位 2、下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是__。
A．实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C．公积金个人住房贷款最长期限为30年
D．贷款期限在1年以内(含1年)的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法
3、下列关于退休规划说法错误的是__。 A．计划开始不宜太迟
B．对收入和费用的估计不要太乐观 C．投资应当很保守
D．规划期应当在10—20年左右 4、客户评级的评价主体是__。 A．专业评级机构 B．政府 C．商业银行 D．注册会计师
5、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是__。 A．股票
B．外汇挂钩类理财产品 C．新股申购类理财产品 D．债券型理财产品
6、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%
7、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响__ A．国民经济的增长速度
B．国民经济的增长质量 C．国民经济增长的可持续性 D．是否出现顺差
8、借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于__。 A．正常类 B．损失类 C．关注类 D．可疑类 9、某公司2009年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为__。 A．0.10 B．0.11 C．0.12 D．0.15
10、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有__。 A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场
D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 11、信用卡的功能不包括__。 A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金
12、基金转换的基础是__。 A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价
D．基金转换比例
13、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为__。 A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%
14、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。 A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
15、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。 A．可以分为初级法和高级法两种
B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D．商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
16、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。 A．债项评级 B．市场风险评级 C．操作风险评级
D．国家风险主权评级
17、风险承受态度最好的是__。
A．对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券 B．赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票
C．对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货 D．赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场 18、__就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。 A．市场定位 B．市场细分 C．市场营销 D．市场准入
19、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。
A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长
20、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以__为基础合理定价。 A．市场价格 B．核定价格 C．协议价格 D．固定价格
21、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是__。 A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C．金融互换是通过银行进行的场内交易 D．货币互换中需要事先敲定汇率
22、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。 A．依法收贷的对象是不良贷款
B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年
23、__推动了个人贷款业务的规范发展。 A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机
24、假设投资者于T日申购基金(非QDⅡ基金)成功．正常情况下，投资者于__日起可赎回该部分基金份额。 A．T B．T+1 C．T+2 D．T+3
25、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。 A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。 A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
2、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是__。 A．破产程序实行二审终审
B．破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C．破产程序的适用以法定事实存在为前提 D．破产程序是清偿债务的特殊手段
E．破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 3、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。 A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入
4、__是银行全面风险管理的核心。 A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化
5、下列属于金融性资产的有__。 A．现金 B．股票 C．国债 D．专利权 E．智力
6、现金清收准备主要包括。 A：资产保全 B：债权维护 C：财产清查 D：常规清收
E：贷款项目市场前景
7、以下不属于内部欺诈事件的是（）。 A．交易不报告 B．伪造
C．交易品种未经授权 D．管理信息不正确
8、一个人的财务安全主要包括__。 A．是否有稳定、充足的收入 B．个人是否有发展的潜力 C．是否有充足的现金准备 D．是否有适当的住房
E．是否购买了适当的财产和人身保险 9、下列财务报表关系正确的有__。 A．收入-利润=成本费用 B．成本费用-利润=收入 C．资产+负债=股东权益 D．资产-股东权益=负债
10、以下有关房地产投资的说法错误的是__。
A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资
B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等 C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利
D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益 11、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。 A．业务部门间易缺乏沟通效率
B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义
12、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。 A．在校初一(含初一)以上学生
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．未入小学的儿童
13、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生
的。
A．系统风险 B．非系统风险 C．信用风险 D．财务风险
14、下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有。 A：购货商减少采购
B：企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C：企业的分支机构分布不合理
D：基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E：出售主要生产设备 15、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是__。
A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．没有做到向客户充分提示风险
16、与欧洲商业票据相比，美国商业票据的特点表现在__。 A．票据期限短
B．无须拥有未使用过的银行信用额度 C．票据缺少流动性
D．票据的交易商在市场上具有垄断地位 E．无收益性
17、假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是__。 A．3.92% B．6.27% C．4.52% D．8.4%
18、货币市场是融资期限在__的金融市场。 A．半年以内 B．1年以内 C．1年以上 D．5年以上
19、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为__。 A．内部数据 B．历史数据
C．中间计量数据 D．组合结果数据
E．外部数据
20、保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品__功能的体现。 A．转移风险 B．分摊损失 C．补偿损失 D．融通资金
21、项目评估财务报表的特点不包括__。 A．销售收入中不含增值税的销项税 B．总成本中不含进项税 C．销售税金中不含增值税 D．销售税金中包含增值税
22、金融机构可以通过__转移风险。 A．购买保险 B．规定业务限额 C．分散化投资
D．要求对方开立备用信用证 E．要求第三方提供担保
23、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照__来对新贷款定价。 A．资金边际成本 B．资金平均成本
C．资金平均边际成本 D．资金最低成本
24、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。
A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B．每季度的始月20日为结息日，次日付息 C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息
D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
25、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是__。 A．提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源
C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法
D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱
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