虽然已经过了618了，不过各种消费购买的活动却并没有停止。回首几天前，苏宁易购618年中大促销，京东618品质狂欢节，天猫618粉丝狂欢节，各式各样的购物狂欢，你的内心可曾变得安宁过？ 为了配合618，信贷市场也陆续推出了提额服务：蚂蚁借呗额度提高至30万，京东白条开出最高可达6180的临时提额。
有了购买欲望，借款市场自然也不示弱，信贷市场潜力也就越发惊人。花呗、借呗、京东白条跑马圈地，剁手党每天从任何渠道都能听到各种高分贝的促销信息：来下单，超级优惠，快付款，没有钱？我借你！ 那么问题来了，越来越多的信贷消费鼓励，究竟是“花明天的钱，圆今天的梦”还是“花明天的钱，添后天的堵”？
下面来算算几笔账
提现投资？是否靠谱
在股市里，最常见的忠告大概就是，千万不要借钱炒股！那么借钱炒股赚第一桶金，到底是不是个伪命题？假设你在借呗借到30万，期限一年，拿去自主配置投资理财，有没有可能发家致富？
借呗一年后要还的利息：借呗日息约为0.045%，按日息计算得利息为：300000×0.045%×365=49275，近5万元。当然，选择12月分期则按年息计算，利息略减，但显然不下五位数。 如此算来，如果在借呗借款30万元买理财产品，按日息计费，则产品年化利率必须高于16.7%你才不会亏损；即便按年息计费，产品年化利率也需要超过10%。这样一来，只有P2P和股市可以一搏。但当前股市的各种不稳定性，P2P的不规范化，也需要大量的时间与精力去挑选。 同时，近日的“裸条”事件，继上次某学生毕业即出现财务赤字事件之后，又一次将校园贷推至风口浪尖。裸照+欠条=裸条，即以个人裸照代替欠条，向网络借贷平台借款，若不能按时还款，放贷人将以公开裸照以及与借款人家人联系的手段为要挟…… 早在5月，有机构就针对校园贷做过一期深度调查，结论是大学生借校园贷投资P2P可能达不到赚钱目的。在理财产品中，P2P属于高收益类型产品，如果借P2P去投资，很可能败给贷款利息。现在姑且不说亏损的情况，单看这借钱的利息，你觉得如果你借钱投资，又胜算几何？
分期消费？能否作为投资小窍门
借钱消费从而保住理财产品收入，收益能否覆盖利息？先用花呗、京东白条或者信用卡消费，用暂时省下的资金理财，是否明智？
免息期：合理利用花呗享受53天免息期、 购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期，或者直接享受常规免息期…… 无论如何，免息期内的借钱消费都稳赚，因为暂时省下的钱即使存银行活期也比提前花出去划算。
分期付款：先举个栗子，在不缺钱的前提下，网购一件10000元的商品，用花呗分期或京东白条分期付款划算，还是一次结清划算？ 以12期为例： 花呗：12期费率8.8%，共产生费用8.8%×10000=880元 京东白条：每期费率0.5%，12期共产生费用12×0.5%×10000=600元 几百元的利息看起来不多但也不少，更需考虑节省下来的理财资金要月减833元用以还款。如何选择还需要权衡再三。
谨慎逾期：即便你的投资收益足以覆盖还款利息甚至逾期费用，但别忘了逾期会影响信用，信用又会直接影响到借款额度。从长计议，还是尽量避免恶性循环。
免息也好，分期也罢，或许都比即时结清划算。但各种借钱花样是否催生了你不必要的消费呢？当你眼中只有免息、分期等带来的实惠时，路一宽心一软，算盘就难免失策——巧用花呗、借呗、京东白条可以借别人的钱，保住自己的理财收益，但如果没有借钱机会的刺激，其实清醒时才发现，某件商品你原本可以不买，可以一分不花。
小知识 如何第一时间判断理财产品值不值得借，实际利率成本高吗？其中的公式异常复杂，很难一下子速算出来。 直接套用这个公式就好： a*n*24/(n+1)=实际年利率(*这个符号代表乘号)。a代表月费率，n代表借贷月数。
如果不是必要，这个618我是不会用现金买买买的，毕竟还有市场推出了那么多的信贷产品。希望大家设置好备忘录，买的顺手买的放心，千万不要忘记还款！
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