现在许多公司招聘，都喜欢加上一条，我司帮员工缴纳五险一金，以此作为吸引人才的一个选项，好像买了五险一金就养老无忧、看病无忧、买房无忧等等，其实以我八年的HR经验来看，五险一金存在着许多问题，并非像大家想象的那么美好。
一、养老保险
养老保险可谓社会保障体系的老大哥，首先是“老”，养老保险是五险一金中推广最早的一种保险，大约在1996年在全国范围内普及，1996年以前主要是“视同缴费”.
其次是“大”，养老保险覆盖范围最大，已实现全国统筹。
许多人都把养老保险统称为社保，这可以看出养老保险在社保体系中的地位，但是这样称呼是不确切的，也经常误导到外行人。
许多70年代工作的人目前已经退休了，退休金一个月也能领个3000元左右，想想1996年的时候他才交了5元钱养老保险，现在能领这么多，好划算啊！
可是问题也就出在这，现在一个领3000元的老人，需要四个现在月薪3000的年轻人缴纳，养老保险基金才能勉强达到收支平衡。
这种1:4的金字塔格局有没有熟悉的感觉？没错，就是大名鼎鼎的“庞氏骗局”！
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
在人口红利喷涌的时候，这样的体系自然显得美好而稳定，而如今人口自然增长率达到顶峰，渐渐的年轻人开始担忧40年后我是否能如期拿到退休金。
当然，以政府信用作为担保的养老保险自然不会轻易崩溃，因此推出了“二胎政策”和“延迟退休”政策。
因此现在提这个问题时机尚早，现在的政府太有钱了，不用担心保险资金缺口的问题，大不了财政直接补贴，但是问题仍然存在，将会在人口低谷或者经济衰退时爆发出来，不可不防。
二、住房公积金
住房公积金估计大多数人都意识不到它的问题，因为表面上看，真的挺美好，连在专业的HR精英群内，都需要争论半天才能得出共识。
住房公积金按照你工资的12%缴纳，公司也同样缴纳12%，这样就有24%缴纳到你的公积金账户，按月薪3000元计算，一个月存720元。
在以前，我们存到公积金账户里的钱，第一年只能拿活期利息，也就是0.35%；超过一年后，可以拿到三月期存款利率，目前是1.1%。
2016年央行等部门决定，把公积金存款利率，涨到一年期银行存款的水平。按现在的利率来说，也就是1.5%。
公积金贷款的利率要比商贷低得多，现在商贷基准利率是4.9%，而公积金只有3.25%。
这样看起来公积金政策应该算是五险一金中最美好的了，可是真的是这样吗？有公积金就可以买房了吗？
首先，公积金限制贷款额度，个人最高60万元，夫妻最高100万元，大部分的房产都超过60万元的额度，这时候又需要商业贷，而丈母娘说没房不能结婚时，通常婚房都是男方个人购买的，这无形中增加了购房的难度。
其次，以目前动辄4-5%的通货膨胀率，公积金账户几万元躺在账上不能动用，只能拿1.5%的银行存款利息，等于是一年损失上千元。
第三，住房公积金管理中心是事业单位，一个中心养了几十个人，全国应该有上万人，按年薪5万计算，每年要5亿元的人工成本开支。明明是自己账户的钱，到你要买房时，却需要他们各种审批，憋屈不？
三、结语
还有医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险也同样有着各种问题，留待下期再叙。